宜人贷向何处去:近几个季度业绩糟糕 坏账率开始上升( 八 )
宜人贷的做法几乎都是行业惯例。P2P平台实际运营成本很高，借款人支付的利息必须覆盖平台获客成本，支付给出借人的收益，以及以质量保证计划或担保/保险公司承保等形式存在的本息保障费用。
根据林玉成提供的信息，市界算了一笔账。平台获客成本6%—10%，出借人收益10%—12%，覆盖可能产生的坏账成本15%—20%，一个坏账率稍好的平台，运营成本约为贷款本金的31%—42%。
如果平台要赚钱，这个综合费用率必须更高，分分钟突破高利贷认证线。
按宜人贷披露的历史数据，借款人承担的包括本息保障费用等在内的综合交易费率约为23%—35.4%，支付给出借人的年化收益率为10%—12%。出借人实际承担费用率约为33%—47.4%，同样在36%的高利贷红线上下游走。
如此高昂的运营成本之下，国外在线P2P标杆企业，如lending club等一直在亏损的泥潭中挣扎，而国内P2P平台却赚得盆满钵满。林玉成直言，国内P2P平台能够一直保持盈利，靠的就是收取高昂费用，即变相高利贷。
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