中国互联网公司放贷简史( 八 )_文丨田牧编辑丨韩洪刚来源丨投中网商业

如果他去京东看一看，会发现他的思想正在京东内部实践。

彼时的京东金融还未独立运营，但已开始内部创业。2013年10月，京东金融从京东剥离开始独立运营。这时，距许凌入职京东不过一个月。如今已是京东数科副总裁的许凌，在当时接到的任务是做一款消费金融产品，亦即日后的京东白条。

刚接到白条任务时，许凌的想法并不是由京东自己来做。白条需要预先为用户垫资，会占用公司大量的现金。许凌想与银行合作，由银行提供资金，京东金融提供风控模型和用户。但他本以为双赢的想法，却被银行泼了冷水。

银行并不认可京东的风控模型，只看上了京东的用户流量。许凌从银行得到的合作方式是，京东将客户推荐到银行网站填表，还要再去银行的线下网点提交收入证明。相当于京东只是一个导流方，用户到了银行之后，便与京东没有多少关系。

曾在中国工商银行、荷兰银行中国总部信用卡中心等从事风控工作的许凌理解银行这么做的原因。“那个时候银行就是这个逻辑。如果我仍在银行工作，我也很难同意。做信贷业务，银行肯定要把住风控。”但如果与银行按照这种方式合作，许凌认为对于京东的价值不大。

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