让6000万人先高兴起来( 五 )_：让6000万人先高兴起来题图@视觉中国

在信用卡市场，招商银行是不可忽视的力量。深耕市场十余年，招商银行信用卡积累了6000万的品质中产用户。不过这两年，他们也看到了市场的变化。整个市场信用卡的发卡量开始放缓，在中国劳动年龄人口连续七年双降的人口模型背景下，尽管我国信用卡人均持卡量与发达国家相比仍存差距，但实际上这是我国适合发卡客群被高估所致，信用卡的增长空间的局限已清晰可见。

2019年一季度，信用卡发卡增速跌入1%，相比前几年呈现明显放缓的趋势。背后的原因包括宏观经济与监管环境等多方因素。但是不可忽视的是，互联网发展带来的连接方式正在改变。简单说互联网巨头通过线上线下的场景垄断，重塑了人们的支付习惯，使银行在支付场景中逐渐被后台化。

也可以说，在当下的时代，消费者开始成为“人—货币—物”链条的主宰，人们越来越倾向于通过品牌、场景、社交关系多元的去决策自己的消费行为，而不再是简单的促销与营销。

在这种情况下，卡本身的连接作用实际上是在减弱，它更像是一个会员身份的认同证书。其实早在2010年，招商银行信用卡就开始开发掌上生活App,这是中国银行业第一个信用卡App,也是第一个银行业平台型App。至今已经积累了8000多万用户，其中非信用卡用户占比28.74%。