招行内部审计曝光！钱端项目交易疑作假分行有违规行为( 六 )_：招行内部审计曝光！钱端项目交易疑作

北京国舜律师事务所主任律师林小建表示，在这个案件中，如果招商银行仅仅是见证业务，根据现行法律法规，确实没有明文规定招行要承担兜底责任，但是，招行在见证业务中有信息核实的义务，需要保证融资项目信息的真实性，否则也需要承担一定责任。

其中两个分行如此，招行的其他分行又是否存在同样的问题？要知道，当年推钱端，招行全行上下，各个分行、支行都有参与。

根据上海分行审计报告中对于“小企业E家”票据见证业务贷前调查不到位问题的详细描述显示，“你行自开办”小企业E家“票据见证业务以来，已累计办理数十亿元，主要是以融资人小额商业汇票质押，再通过我行网上渠道发行理财产品(注意审计部对此的表述，理财产品)，对外销售融资。检查发现，你行在办理该业务时，在贷前调查环节，缺乏对融资主体即借款人的经营资质、银行贷款卡状态、经营状况、银行承兑汇票贸易背景真实性等基础信息的审查，业务审核资料中无贸易合同、增值税发票等贸易背景佐证资料，没有做到”了解你的客户，了解客户的业务“的基本要求。不符合《招商银行互联网银行承兑汇票融资项目见证业务操作规程》招银发【2015】Z52号文第九、十四条安排的相关规定。”