事故还是误会？招行掌上生活APP还款信用卡竟被风控降额( 三 )_万万没想到

信用卡代还的原理就是把借助第三方支付机构的代付和代扣渠道，通过信用卡收单把信用卡资金转移到用户的储蓄卡，然后从储蓄卡再代扣到用户的信用卡完成代还。

可能正是因为信用卡代还的这一特点，招商银行的信用卡风控才判断用户使用违规代还。

据介绍，对于信用卡的跨行还款，每一笔交易都会产生支付通道手续费，在网联成立后，监管要求第三方支付公司不得与银行直连，都必须接入网联等清算组织，原有的代扣业务平移到网联的协议支付上，通道费用也因此上涨。

由于目前通过支付宝、微信等第三方应用进行信用卡还款，在达到一定金额后都要收取手续费，很多用户在还款上主要会选择银联推出的云闪付或者各大商业银行推出的APP进行免费还款。以招行为例，招行两大APP ，包括招商银行APP和掌上生活APP也都支持信用卡免费还款，且同样支持跨行还款。

不过可能是为了适当平衡成本和可持续发展，即使使用银行官方渠道进行跨行还款操作时，也有可能会“走到”第三方支付通道中。这也就是为什么会出现两个不同的还款通道的根本原因。

事故还是误会？招行掌上生活APP还款信用卡竟被风控降额( 三 )