风险|电商平台“二清”中的刑事合规风险( 三 )_物流|西班牙|巴西|双11速卖通

问题：这种方案的合规前提是电商平台的整个支付流程形成一个闭环，即所有C端消费者均通过电商平台收购的支付公司支付，所有B端商户也均在此支付公司开户，整个支付流程在电商平台收购的支付公司体系内完成。
但电商平台不可能不接入C端用户占有率合计90%以上的支付宝、财付通等头部支付通道，而强制C端用户仅使用自己的支付通道。因此，只要有C端用户不使用电商平台收购的支付公司，电商平台就不可能做到完全合规。
而且支付牌照价格动辄上亿，从近年来，支付牌照的收购价格都在都在3亿以上，最高曾经达到过30亿。虽然近年来随着支付监管的日益加码和头部玩家基本完成了布局，支付牌照的价格有大幅度缩水，但是除非是头部玩家，经济实力强大，小的电商平台还是根本无力支撑。
2）与银行业金融机构合作，由持牌机构提供账户鉴证或托管服务
解决方案：由商业银行、清算机构、支付机构、分账服务商等不同主体提供 “分账系统”产品，利用内部账户，为电商平台搭建账户体系，提供账户鉴证或托管服务。
但是对比之下，商业银行、清算机构、支付机构等由于其核心业务并不在于分账，而在于收单。所以往往分账能力和功能都比较薄弱。解决二清的关键还是在于分账服务商，通过这个桥梁，来构建持牌机构和电商平台之间的服务，即提高了对接效率，也能够完善二清问题。
目前，MallBook 与多家银行及支付机构达成了战略合作，自创新分账系统技术，基于账户体系的合规存管，为平台企业提供记账、分账、对账、管账、清算等一揽子综合解决方案，真正保障了在途资金的安全运营，有效规避二清风险。
因此，对于电商平台而言，针对“二清”问题，一个是做好表面的合规改造，使自己的信息流尽可能有第三方帮助监管；二是做好二级商户的准入和交易监管，确保二级商户交易基于真实贸易背景，不要沦为二级商户违法犯罪的支付通道；三是自身不能存在伪造变造交易信息、挪用商户资金、主动为违法犯罪活动提供支付通道的违法犯罪行为。
并且，《电子商务法》第四十六条明确，电子商务平台经营者可以按照平台服务协议和交易规则，为经营者之间的电子商务提供仓储、物流、支付结算、交收等服务。
这也就是为电子商品平台经营者给自己平台内的商户提供支付结算服务留了个口子，当然从该法条字面意思理解，提供支付结算服务主要适用于B2B模式，而不适用于B2C领域。但我们可以期待这个条款在实践中的进一步解释和应用。
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