1万额度信用卡疯狂套现480万 5名被告最高获刑12年( 二 )_

法院审理认为，虞某、傅某、陈某、邬某、梅某已构成诈骗罪，并作出一审判决：卡主人虞某被判有期徒刑12年，处罚金15万元；掮客傅某被判有期徒刑8年，处罚金8万元；从犯陈某被判有期徒刑6年，处罚金6万元；从犯邬某被判有期徒刑6年，处罚金6万元；掮客梅某有期徒刑4年，处罚金4万元。今日新鲜事br />不法分子 copyright br />利用“时间差”非法套现 [985424.com]
钱江晚报采访人员对此询问了相关银行信用卡部的工作人员，他们说，一些不法分子能完成这样的非法套现，主要还是利用了信用卡和银联之间存在一定时间差的关系。今日新鲜事br />事实上，所谓信用卡预授权，通俗地说，基本上和押金的作用类似。目前只针对酒店、汽车租赁行业的商户开通。当消费者持信用卡入住酒店或租赁汽车时，银行会先冻结信用卡里的部分资金，在完成消费后，商户再从中扣掉实际消费的费用。www.br />钱江晚报采访人员了解到，目前，部分银行还规定，信用卡的预授权额度可以在实际冻结费用的基础上，再上浮15%；一旦消费者违约给商户带来额外损失的，就可以从这15%的预授权额度中扣除。www./font>
而就是这15%的上浮空间，却给不法分子留下了可乘之机。以此案为例，信用卡的额度只有1万元钱，但只要先向信用卡内存入30万元的现金，就能将这张信用卡的额度瞬间提升一倍，再利用预授权上浮15%的规则，就能套出几十万现金了。[985424.com]
而对于这些不法分子来说，要想完成信用卡套现其实并不容易，首先要解决的是POS机的问题，因为与一般的POS机不同，要想利用预授权完成大额套现，POS机必须具有预授权功能，而为了拿到这样的POS机，这些不法分子可谓是费尽了心机。br />银监会浙江监管局曾发预警 copyright /font>
对于信用卡预授权交易风险，去年年底，银监会浙江监管局曾发布信用卡预授权交易风险通知，提示银行加强内部安全保障： copyright br />通过后台监测系统加强对信用卡异常交易行为的监控，尤其要高度警惕大额溢缴款存入后反复发生大额预授权、小额预授权完成交易和预授权撤销、冲正交易的行为；加强特约商户管理，严格限制开通预授权的商户范围，发现他行或第三方支付公司特约商户有欺诈行为的，要及时向银联公司报送商户黑名单和向公安机关报案；加强和银联的沟通，推动完善交易规则，修正可能引发风险事件的系统和制度设计。www./font>