大雁|业绩增长新武器：解构网商银行数字供应链“大雁系统” 赛道Hyper_海外市场|跨境电商|疫情|海外

数字技术正在深刻改变千行百业。结合数字化手段，众多金融机构深入实体经济链路，通过经数字技术加持的新一代供应链金融，深入为品牌商上下游小微企业提供融资授信和资管工具，最终达成服务实体经济的目标。
10月14日，网商银行发布数字供应链金融综合解决方案——大雁系统，通过“1+N2”形式，接入核心企业品牌为其上游供货商、下游经销商、末端小微群体和终端门店，提供高效、便利和风险可控的金融工具服务。
目前，包括海尔、华为、立白、旺旺、今麦郎、蒙牛、飞利浦和华莱士等在内的超500家品牌已接入“大雁系统”，与网商银行共同探索数字化的新型供应链金融模型。

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值得一提的是，“创新供应链金融服务模式”于今年首次出现在政府工作报告中，供应链金融服务实体经济的作用，正在被重新认识。
数字化授信及资金管理利器
基于核心企业（品牌）的下游经销商和终端门店的供应链生产关系，由蚂蚁集团发起的网商银行，开发了一套综合数字金融解决方案，即“大雁系统”。
这套解决方案体系包括合同贷、采购贷、加盟商贷、发薪贷，网商贴、票据付、云资金和回款宝等一系列数字金融产品矩阵，目的是解决各行业核心品牌上下游供应链中小微企业的供货回款、采购订货、铺货回款和发薪加盟等生产经营全链路的金融需求。
供应链金融的直接服务对象比较特殊，这个群体是中国经济的毛细血管，数量众多，行业繁杂。在促进经济增长、吸纳就业和推动创新等方面具有不可替代的重要作用。
在这个群体上下游链条中，涉及的品牌、经销商和终端门店（零售商）相互关系而言，经销商是品牌发展的主动脉，而终端门店是经销商的毛细血管，也是品牌的神经末梢。
经销商和零售商的资金实力越强，对品牌的市场拓展的支撑相应也越强，其本身业务发展的可持续性和健康度也越高。
超过70%的品牌经销商都有强烈的资金需求。这由经销商业务模式决定。分解品牌供应链结构，可以发现，经销商处于品牌商和零售终端之间，上有品牌商，下有零售商。
经销商向品牌商采购贷订货时，需预付货款，品牌商基于订单排期生产发货。在向下游零售商铺货时，通常来说，体量较大的零售商与经销商还存在结算账期。
【大雁|业绩增长新武器：解构网商银行数字供应链“大雁系统” 赛道Hyper】故一般来说，经销商只能垫款进货。遇到销售旺季，除了进货垫款，还要承担库存周转、人工成本和市场营销等费用，因此经销商资金压力倍增。
在数字化技术蓬勃发展前，传统供应链金融无法快速满足此时的经销商资金需求。比如过去存在着尽调时间过长、流程复杂、覆盖度有限和授信方案调整慢等问题。
举个例子，蒙牛于2009年引入银行机构为其下游经销商提供融资服务。
“最初，我们和银行合作，他们的业务态度非常谨慎，实际只能服务我们前30%的头部客户。可要是我们想做渠道下沉，满足中长尾经销商和‘毛细血管’零售商的融资需求，银行就难以达成。”蒙牛资金管理部高级总监樊东说，“银行给我们经销商提供的金融服务，其评估标准仍是我们蒙牛自身的资质和实力。大多数时候，仍需要我们做担保人。”
由于技术手段匮乏，信用体系不健全，银行无法获得资金需求方的风险信息，故相当多的品牌商在做市场拓展时，无法解决其供应链各个环节参与方的融资需求，导致商业规模增速有限，成本还很高。