印尼央行|东南亚主流支付方式介绍-印尼篇_

编辑导语：国内有许多互联网革新产品普及至海外，其中就包括支付方式。本篇文章中，作者详细介绍了印度尼西亚的支付方式以及其特有的地区属性，推荐想要了解国外支付方式的群体阅读。

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一、前言随着全球一体化进程，以及东南亚各国在新冠疫情下的封锁隔离政策，互联网在民间的普及度越来越高，基础建设也日渐完善。各类民生业务逐渐互联网化，国内许多互联网革新产品也普及至海外。产生了很多中国互联网产品出海产品，今天为大家介绍一下东南亚各国中，印度尼西亚的支付方式以及其特有的地区属性。
二、名词介绍VA：virtual account缩写，银行机构所提供的虚拟收款账户，类似于国内的二类账户，可以用于单次固定金额或多次不固定金额的收款。
GPN:National Payment Gateway：印尼自己的银行卡清算机构，QRIS是基于GPN完成的资金清算。
BI-RTGS：Bank Indonesia-Real Time Gross System缩写，印尼央行大额实时清算系统；仅工作日结算（一般大于等于100millions的资金走RTGS）。
ARTJASA：Artajasa Pembayaran Elektronis缩写，印尼最大的电子支付系统供应商，主要链接银行与国家支付结算系统，提供小额资金的实时清算服务，服务时间为7*24hrs（一般小于等于50milliions的资金走ARTJASA）；
Ewallet：电子钱包支付。
QRIS:The Quick Response Code Indonesian Standard缩写，由印尼央行推出国家标准二维码，该二维码一般由支付机构按照国标生成，主要应用于商户向消费者进行收款的场景。该码聚合了印尼大多数银行以及支付机构的通道，支持消费者用各银行、支付机构的应用进行扫码付款。
OTC：Over-the-Counte缩写，一般指印尼便利店支付体系内的连锁便利店提供的收款账户，由便利店机构向消费者进行资金代收。
三、支付方式基于现金支付：比如说便利店代收，日常的商品交易。
基于银行账户支付：比如说VA、Debit转账付款，消费者可以通过ATM、手机银行、以及柜台转账的形式进行转账付款。
基于非银行账户的支付：比如说电子钱包、QRIS支付等。
四、支付机构银行支付机构：由Bank Indonesia（印尼央行）以及穆斯林和非穆斯林银行构成。
非银支付机构：：OVO、Dana、Linkaja、grabpay、shoppee、paymaya、Gcash等拥有电子钱包牌照的支付机构以及a lfamart、Indomaret、711。电子钱包支付市场占有量比较多的主要是ovo、dana、linkaja，便利店支付市场占有量比较多的是alfamart以及indomaret。
五、支付场景以上介绍了印尼的主流支付方式以及支付机构，印尼的零售支付生态由银行真实以及虚拟账户之间转账（VA支付）、电子钱包支付、便利店支付、电信运营商提供的话费支付方式构成。接下来我们主要介绍一下，各支付方式的应用场景。

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六、支付流程1. Virtual Acount（Bank Transfer）

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信息流：va一般允许商户或中间机构，在银行基于真实账户生成多个虚拟的va号码用于向用户收款。va一般包含用户姓名，虚拟账号对应的银行代码，以及16-20位的虚拟银行账号。

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资金流：用户向商户或中间机构提供的va进行转账后，银行会收到对应的资金，再以D+0日或D+N日的规则进行资金结算。
2. ewallet电子钱包的支付流，根据支付机构提供的方案不同，而有所区别。主要分为同步支付流程（OVO）以及异步支付流程（DANA、Linkaja、paymaya、shopeepay、gcash、grabpay）。