存款被“锁死”？进账超“这个数”会被严查，资金来源去向成重点

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引言
为了不让参差不齐的理财产品和骗子公司损害消费者的权益，同时也为了让金融市场更加稳定和繁荣，减少损害金融市场因素的产生，目前国家对于互联网上的理财产品审查制度是非常严格的。不仅如此，国家对存款市场的监管力度也很强，目前已经明文规定地方银行使用各种形式的方法吸收异地存款。

除了加强对互联网和银行的监管之外，央行一锤定音，对于个人存取款方面的限制也越来越多。我们都知道，现在随着网络的兴盛和发展，我们习惯性的使用电子支付，手里有余钱的情况下，可以放在微信和支付宝的理财平台上理财。虽然年轻人都偏爱网络理财的方式，但对于更多的人来说，将存款放在银行当中才是更加安全的途径。
银行卡账号每天进账这些数要被监管
网络理财的方式虽然收益较高，但是风险比较大，相对于五花八门的网络理财方式来说，银行的安全性更加有保证，这也是为什么上了年龄的人尤其是老年人更偏爱银行理财方式的重要原因。目前我国居民总存款数已接近百万亿，平均到每个人身上也有6.7万左右。在这里暂不提每个人的真实存款数额是多少，能够看到的是我国的存款数量绝对是一个天文数字。

存款数量的增加开始重视起大额现金的交易，无论是个人账户还是对公账户一旦超过了某个数额，账户就会被“锁死” ，央行一锤定音，被列入监管之列。 2022年，浙江、广东的深圳以及河北三个地区都已经开始试点监管大额存款的存取额度，在这三个地方范围内的银行，对公账户一次性超过50万就要被监管和审查资金的来源，个人账户从顺序上看只要超过30万、 20万、10万都要登记审查的。
这三个试点的地方最先启动也是有原因的，河北地区在大额现金交易的管理上业务一直比较突出，浙江作为民营企业数量众多和发达的地方，大额现金的使用比较频繁，交易量也比较大，深圳则是因为紧靠香港两地之间现金交易流通数额大、交易频繁。

可能很多人不理解，既然我们都使用银行卡进行交易，无论是个人存取款还是转账支出都是客户的自由，客户的交易要有一定的保密性，难道说客户存款30万就一定要向银行说明理由吗？根据法律规定，客户的确要向银行说明资金的来源和去向，当银行进行审查和跟踪时将会变得更加容易。
实际上这种做法就是为了防止犯罪行为的产生，国家为了保障金融秩序有效进行，严防犯罪分子偷税漏税，同时也为了防止洗黑钱等犯罪案件的产生，大额现金的来源和动向一定是要被监管的。所以除了在网上银行进行转账之外，线下的存取款行为也要被监管，这样就是为了降低银行审查资金来源和流向的困难性，同时严防违法犯罪行为的产生。

对普通人会有什么样的影响？
可能很多人觉得国家对大额现金的交易进行严格审查和管理，可能会对普通人的生活造成一定影响。实际上有这种想法的人多虑了，日常生活中，我们能用到大额现金的次数并不频繁。正常的家庭想要支取大额现金，无非也就是部分现金还款以及彩礼的给予等，实际上现在各种交易都可以通过网上支付的方式来进行转账，就连民间的一些借贷也不太注重还款的方式了，彩礼的给予方式也开始多样化起来，并不一定非要取出数额较大的现金。

即使是现在的农民工外出打工，基本上也都采取网络交易的方式，只要现金的农民工也越来越少了。说白了，存入或支取大额现金的方式只是一道监管手续，对于普通家庭而言，只需要在银行进行这些业务办理的时候说明真实原因就可以了，银行用户没有必要把这道监管手续看得那么重要。
对于普通家庭的老人而言，实际上也是能起到保护作用的，现在很多诈骗分子利用老年人容易上当受骗的心理，往往会让他们拿着现金到银行转账。银行目前也采取了多种措施来严防诈骗分子的这一行为，除了监管存入大额现金的方式之外，银行柜员看到上了年纪的老人存入较多数额的现金，也会反复问清原因，这些方式都是保护个人存款不受诈骗分子七盏的方式。

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