一文读懂人民银行征信报告，为你揭秘银行贷款审批关注重点 _贷款

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信用是人这一辈子很重要的“无形资产” 。展现一个人是否诚信的较为简单纸质证明就是一份征信报告。它早已成为人们参与金融及房产等活动必不可少的一份材料，比如当你参与某开发商的房屋认筹活动的时候，当你办理住房按揭贷款的时候，当你的企业办理公司贷款的时候，甚至当你娶媳妇的时候。正因为诚信是人基本的道德素质，所以国家高度重视社会信用体系的建设，目前我国已经建成较多覆盖范围的信用报告数据库。数据显示，截止2021年底，征信系统共收录11.3亿人，收录企业及其他组织近9000万户，规模较为庞大。本文将为你解读征信报告具体内容，同时揭秘银行贷款时审查的关注点集中在哪些方面。

征信中心
征信报告是信用历史的客观记录信息，记录借债还钱、合同履行及遵纪守法等信息，主要包括五类详细信息记录，分别是：（1）基本信息，包括身份信息、居住信息、职业信息等；（2）信贷信息概要，是记录你本人名下所有贷款和信用卡的数量、余额信息统计，（3）信贷交易信息明细，这部分就是第2项里统计的贷款和信用卡交易的具体明细；（4）公共信息，包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等；（5）查询信息，指过去2年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告。

征信报告第一页
1、基本信息记录着你的姓名、身份证号码，婚姻状况、学历、国籍、新发生借贷的银行机构名称及住址、单位等信息。这部分银行主要审查你的婚姻状况及单位信息。因为婚姻状况决定着你是否符合购房政策及整体还款能力，单位信息则表明你的收入来源是否是稳定，说通俗点，就是单位的好坏决定着你的收入高低。

【一文读懂人民银行征信报告，为你揭秘银行贷款审批关注重点】征信报告第二页
2、信息概要具体包括信贷交易提示；信贷交易违约信息概要，记录着你的贷款或者信用卡逾期的时间、次数及金额；信贷交易授信及负债信息概要，记录着你的贷款机构和信用卡发卡机构总数、未结清贷款及信用卡总额；查询记录概要，记录着你的近一个月和近两年内查询次数。这部分是银行较为重要的贷款审核信息，因为违约次数及金额直接决定是否可以贷款及如果可以贷款，利率上升的幅度等。
3、信贷交易信息明细包括贷款类型、贷款总额、担保方式、五级分类、近五年还款明细等。这部分银行主要考查贷款的还款情况以及当前逾期情况，如果该笔贷款出现当前逾期，说明这笔贷款本月没有还款，出现逾期，这个性质比较严重，几乎所有银行都会拒绝贷款申请。

征信报告
4、公共信息明细，这部分主要记录你的公积金缴存明细，缴存单位以及法院信息、行政执法信息等，银行这部分主要通过你的公积金缴存金额和比例来推算你的月工资，同时结合有无行政强制信息（如坐过牢、旅游黑名单等）来判断个人违约意愿可能性。
5、查询记录，这部分记录近两年时间内，你的征信被查询的次数及查询机构名称等。查询类型包括贷款审批、信用卡审批、担保贷款及贷后管理四类。银行通过查询记录，判断是否向多家金融机构同时申请贷款，进一步判断近期资金是否紧张等。一般来说，一个月三次贷款查询，三个月内六次贷款查询，都是影响后期贷款申请的，尤其是银行线上贷款。

银行工作人员
征信报告其实就是一面镜子，银行喜欢通过这面镜子看看贷款申请人到底信用如何，其实只要保持正常的借贷交易，按时还款，征信反而是你诚实守信的见证。
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征信真的可以修复吗？擦亮眼睛吧

一文读懂人民银行征信报告，为你揭秘银行贷款审批关注重点

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