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贵阳 洪水退去后:500亿巨灾赔偿,保险兜得住吗

贵阳 洪水退去后:500亿巨灾赔偿,保险兜得住吗

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贵阳 洪水退去后:500亿巨灾赔偿,保险兜得住吗

气候变化造成了越来越多的极端天气事件 , 河南近日的洪水灾害是一个很典型的例子 。 巧合的是 , 在差不多同一时间 , 欧洲的德国、比利时和荷兰等国家也正在经历极端的洪水灾害 , 造成大量人员伤亡 , 车辆和房屋也遭到严重的损坏 。
洪水灾害重创了这些地区的经济发展 , 也给保险行业带来了无法估量的损失 , 将巨灾保险的重要性提升至一个新的水平 。 银保监会表示 , 将引导保险公司加大对自然灾害保险的投入 , 丰富产品种类 , 同时 , 还计划提高公众风险意识 , 让自然灾害保险在国家应急响应中发挥更大的作用 。 监管层面的这一想法直指国内巨灾保险市场发展不足的现状 , 这一点从河南的索赔组成中也可以看出 。 而在同样遭受洪水灾害的德国 , 不仅有车险索赔 , 还有大量份额的房屋险和其他险种索赔 , 这些不同点反映了巨灾保险在中外保险市场的不同发展阶段和状况 。
洪水损失惨重 , 索赔险种凸显差异

河南洪水:车险理赔占大头
河南洪水来势汹汹 , 造成了巨大的经济损失 。 根据央视财经的消息 , 截至7月25日 , 河南保险业共接到报案36.23万件 , 估损92.94亿元 , 已决赔款4.68亿元 。 其中车险21.08万件 , 估计损失为62.51亿元 , 约占总损失的67%;企业财险报案2683件 , 估计损失20.67亿元 , 约占总损失的21%;农险报案7860件 , 估计损失2.44亿元 , 约占总损失的2.6% 。
从理赔情况来看 , 理赔的险种主要包括车险、企业财险以及农险 , 其中车险索赔占据了一半以上 , 企业财险索赔也较为可观 , 农险的比重最小 , 而与洪水相关的房屋保险却没有相关数据 。
车险本来就是强制性保险 , 且考虑到郑州的机动车数量 , 因此这一比例会比较大 。 农险方面 , 虽然今年我国农险保费超越美国 , 跃居全球第一 , 但是其在总保费中的比重却只有2%左右 , 保费规模相对较小 , 尤其在很多农村地区 , 农业生产均以家庭为单位 , 规模上比较小 , 通常不会考虑到为作物买保险这一层 。 而在国外市场比较大的家财险 , 在国内的市场份额更是少之又少 。 相关数据表明 , 从全国财险市场上来看 , 家财险比重只占1%左右 , 北京、上海等一线城市家财险的普及率也仅为7%~8% 。 而在郑州以及河南其他城市等非一线地区 , 家财险的份额就更小了 。
德国洪水 , 损失高达55亿欧元 , 创10年新高
另一方面 , 德国的洪水也带来了巨额损失 。 早在之前 , 怡安就警告称 , 6月17日至25日期间影响欧洲的长期恶劣天气可能造成超过34亿美元的保险损失 。 德国保险业协会GDV也指出 , 6月份的恶劣天气仅在德国就造成了17亿欧元(约 20 亿美元)的保险业损失 , 对中欧和东欧的大部分地区也产生了更广泛的影响 。
针对七月中旬的洪水灾害 , 据相关机构估算 , 仅在7月12日至15日期间 , 预计洪水事件会造成超过10亿欧元的经济损失 。 而后 , 德国保险业协会GDV估算洪水索赔的范围大致在40亿欧元 。 截止7月29日 , 该机构预测 , 这场洪水招致的索赔约为55亿欧元 , 约合420亿元人民币 。

据悉 , 德国这场洪水是几十年以来最严重的一场 , 降雨量达到了前所未有的水平 。 仅在德国 , 洪水就重创了北莱茵-威斯特法伦州和莱茵兰普法尔茨地区 。 据报道 , 截至7月19日 , 已有150多人因河水决堤死亡 , 德国有近1300人失踪 , 大约40000辆汽车被损坏或摧毁 , 财产损失严重 。 与德国一样 , 强对流风暴和暴雨对中欧和西欧的许多地区造成了重大影响 , 比利时、荷兰和瑞士受到威胁 。
与索赔直接相关的就是保险公司 。 其中 , 首当其冲的就是德国最大的保险公司安联 。 7月29日 , 安联首次发布了风暴Bernd造成的损失估计 , 预计将超过5亿欧元 。 截止当前 , 安联已经收到了大约一万份房屋索赔和3000份汽车索赔 。 该公司预计这些数字将分别上升至三万和5000 。 与此同时 , 为企业提供保险的AGCS正在接受受影响地区公司的第一批索赔 , 但是目前财产损失的程度以及业务中断的预期持续时间仍不清楚 。
此外 , 惠誉评论称 , 由于德国的国有保险公司更关注建筑保险 , 因此通常更容易受到自然灾害损失的影响 。  每家保险公司往往专注于特定地区 , 所以这些公司的总风险敞口也更集中 。 也是基于上述原因 , 这些国有保险公司也会投保广泛的再保险 。

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