因此 ， 从利好消费者、保护消费者权益的角度看 ， 车险提高赔付率、提升获得感才是王道 。
但不赔 ， 保险公司除了理赔率的考虑 ， 也有其他顾忌 ， 那就是道德风险 。
又是加害方、又是保险受益方的相互矛盾的身份 ， 难免不认人产生怀疑 。
要知道 ， 每年涉及车辆的骗保的案件层出不穷 ， 有撞车自残的 ， 有撞车杀妻的 ， 还有撞亲人、撞残疾人、撞绝症病人骗保的……
记得猫妹刚入行的时候 ， 一位车险前辈就说过一句半玩笑半感叹的话 ， 让猫妹汗毛倒竖：这帮XX干嘛离婚呢 ， 离婚可不如开车把对方直接撞死划算 。
前辈也是在行业见过太多的人间惨剧了 。
都说虎毒不食子 ， 这么多狗男人 ， 都是对妻子、母亲下手为主 ， 但对孩子下手的 ， 有没有？也有 。
而且现在的车险保额 ， 真的是水涨船高 ， 原来就10万、20万的 ， 都有人“动心” ， 现在100万、200万、300万都不是事儿了 。
但是 ， 话说回来 ， 不能因为存在骗保风险 ， 就把所有情况都往最坏了考虑 ， 一律不赔 。
一刀切 ， 就是保险理赔最大的“懒政” 。
【交强险|他开车撞死2岁儿子，却因此获赔111万】如果有证据证明是骗保 ， 那就拿出证据 ， 如果没有真凭实据 ， 该赔还是得赔 。
不放过一个坏人 ， 不误伤一个好人 ， 具有专业性 ， 有行业信服力 ， 才是车险人努力的目标 。
第二个问题 ， 就是保险公司以不属于道路交通事故为理由拒赔 ， 到底能不能站稳脚跟 。
家门口确实不是法定道路 。 但难倒不属于“道路”的交通事故 ， 保险公司就能拒赔吗？
要知道 ， 我们每天开车行驶的区域并不全是法定道路 ， 像小区里、家门口、地库、村路 ， 都是我们每天的必经之路啊 。
难道出交通事故还要分清区域、选好地点才行吗？
如果不在法定道路上出事故 ， 就得自认倒霉吗？
当然不能够 。
道交法中已经明确：“车辆在道路以外通行时发生的事故 ， 公安机关交通管理部门接到报案的 ， 参照本法有关规定办理 。 ”
所以 ， 本案中公安部门出具的是一份《非道路交通事故证明》 ， 而法院也选择将这次非道路交通事故按道路交通事故进行处理 ， 才是合情合理的 。
还有一个问题 ， 就是孩子的死亡保额 ， 到底有没有上限？
猫妹之前写过很多文章 ， 都提醒过大家要注意给孩子投保的保额 ， 买多了 ， 其实就是浪费钱 。
这是由于监管部门对未成年人人身险保额的限制所决定的 。
“对于父母为其未成年子女投保的人身保险 ， 在被保险人成年之前 ， 各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
（一）对于被保险人不满10周岁的 ， 不得超过人民币20万元 。
（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的 ， 不得超过人民币50万元 。 ”
监管的用意也是在于保护未成年人 ， 不会因为小小年纪身价过高而被谋财害命 。
但大家要注意 ， 监管的规定针对的是人身保险 ， 而车险属于财险领域 ， 所以不受该规定的制约 。
因此 ， 才导致保险公司在此案中赔出百万之巨 ， 而不受20万保额上限的限制 。
但猫妹认为 ， 这个额度 ， 还是需要产学界和监管方尽快考量的 。
毕竟人性之恶 ， 有时候远超想象 。
有人生孩子就是拿出去卖掉换钱的 ， 如果他们知道 ， 撞死了自家孩子 ， 不用承担法律责任 ， 还能拿一大笔赔偿金……不寒而栗 。
但是 ， 很多家庭最大的投入都在孩子身上 ， 不光是精力 ， 也有金钱 。 如果一旦遭遇意外 ， 人财两空 ， 甚至面临孤老无依的境地 ， 也很悲惨……
不给坏人可乘之机 ， 也要考虑对受害家庭的经济安抚 ， 如何平衡二者 ， 才是最考虑监管艺术的时刻 。
哎……
好冷 。
北京今年的秋天短到令人发指 ， 像是直接从夏就入冬了 。
都说了 ， 这是一个让人悲伤的事故 。
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