每经采访人员：涂颖浩 每经编辑：廖丹
新冠疫情加快了各行各业迈向数字化的进程 ， 作为数字化的重要基础设施 ， 支付正迎来再一次的重构升级 。
“目前以支付宝和微信为代表的个人付款交易已十分成熟 ， 然而对大多数企业和商家而言 ， 收款和资金管理仍然面临诸多复杂难题 。 ”近日 ， 汇付天下董事长兼CEO周晔在接受媒体采访时表示 ， 针对企业支付痛点而生的PaaS（Platform as a service ， 平台即服务）平台 ， 能使toB的支付能力差距从十年一下缩减到三年 。
如果说PaaS前期的难点是技术 ， 在周晔看来 ， 接下来的难点则是构建生态 。 “以前中国建的所有互联网生态 ， 都是B2C的 。 它有方方面面的号召力 ， 但是回过头来后遗症也不小 ， 数据跟流量都被吸走了 。 ”据其判断 ， 要建立一种人人皆可开发 ， 各方一起建设共生、互惠、平等的B2B生态 ， 还需要努力很多年 。
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汇付天下董事长兼CEO周晔 图片来源：汇付天下提供
PaaS平台需要包含三层重要体系
【周晔|汇付天下董事长兼CEO周晔：PaaS前期的难点是技术，接下来是构建生态】数字商业最重要的是数据 。 但目前大多数商家的数据只能说是“残缺不全”和“杂乱无章” ， 缺乏对交易全链路情况的了解 ， 缺乏对客户需求和体验的掌握 ， 在此情况下 ， 要实现数字化只能说是“理想丰满 ， 现实骨感” 。
能否建立一种支付基础设施 ， 让普通开发者可以开发支付解决方案 ， 让普通运营人员可以管理收款和资金流动 ， 让所有角色都可以实时获得可分析？
在周晔看来 ， 这样的PaaS平台需要包含三层重要体系：首先 ， 它是云化的支付基础设施 ， 为数字商业提供具有可弹性扩展和高可用性的系统技术 ， 重新定义了支付API（应用程序接口） ， 并基于云端开放支付的全能力；其次 ， 它是易定制化的支付平台 ， 为开发者提供了灵活极简的开发工具 ， 提供了友好的开发者站点 ， 更搭建了自由交流的开发者社区；再者 ， 它做到了解决方案接入开放 ， 这是一个开放的体系 ， 使得所有的合作伙伴可以基于平台开发不同支付解决方案 ， 为各类客户提供服务 。
调研显示 ， 通过PaaS平台可以实现降本增效 。 一方面 ， 只要简单的业务对接 ， 就可能实现支付中台的建设 ， 而一般性的公司会投入8~10个人做产业团队 ， 这意味着一年要300万~400万的投入 。 另一方面 ， 将支付和SaaS（软件即服务）进行融合 ， 可以提高SaaS的营收空间 。
PaaS助力提升toB支付能力
由于支付本身是充满风险的 ， 监管对于支付机构的风控能力也提出了严格的要求 。 如今年4月 ， 央行印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》 ， 扩大了监管对象范围 ， 非银行支付机构、网络小额贷款公司 ， 以及消费金融公司、贷款公司、银行理财子公司等机构类型被纳入监管 。
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