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新浪科技|Twitter CEO多西290亿美元豪赌 预示“先买后付”时代到来

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新浪科技|Twitter CEO多西290亿美元豪赌 预示“先买后付”时代到来
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新浪科技讯 北京时间8月4日凌晨消息 ， 据报道 ， Twitter CEO杰克·多西（Jack Dorsey）昨日进行的迄今最大的一场赌注 ， 在金融科技和银行界掀起了一场风暴 。 投资者们相信 ， 数字支付公司Square以290亿美元的全股票交易收购澳大利亚“先买后付”公司Afterpay ， 意味着“先买后付”的趋势日趋成熟 。
“先买后付”依赖于一个新兴的论点 ， 即“千禧一代”和“Z世代”消费者不信任传统信贷 ， 但仍然希望借钱购买商品 。 Afterpay允许购物者将商品成本分成四期 ， 不计利息；但如果错过付款 ， 则会收取滞纳金 。
Square首席财务官（CFO）阿姆里塔·阿胡贾（Amrita Ahuja）在接受采访时称：“我们正处于这一机遇的早期 。 从‘先买后付’的角度来看 ， 仅在线支付一项 ， 我们就看到了一个巨大且不断增长的机会 。 到2024年 ， 支付额将达到10万亿美元 。 ”
通过这笔交易 ， Square加入到了一个日益拥挤的领域 ， 与瑞典的Klarna、硅谷的Affirm和PayPal等大公司同台竞技 。 与此同时 ， 苹果公司也在探索这一市场 。 此外 ， 该行业还面临一场酝酿中的监管战 ， 因为立法者质疑这个“即时放贷”的行业 ， 这个行业往往没有传统的信用核实 ， 来确保消费者有能力偿还债务 。
“先买后付”大势所趋
Klarna首席执行官（CEO）塞巴斯蒂安·西米亚特科夫斯基（Sebastian Siemiatkowski）周一在接受采访时表示：“这十年将是银行业的剧变 。 该市场在如此初期、如此水平上就出现整合 ， 让我有点惊讶 。 但与此同时 ， 我认为这就是未来的发展方向 。 ”
得益于新冠肺炎疫情引发的网购热潮 ， “先买后付”的人气在过去一年里呈爆发式增长 。 但业内高管表示 ， 早在疫情爆发之前 ， “先买后付”就已经开始强劲增长 。 同时也伴随着更广泛的趋势 ， 即传统贷款机构提供更加灵活的融资方方式 。
去年 ， 摩根大通、美国运通（American Express）和花旗集团等银行 ， 都推出了与现有信用卡捆绑在一起的灵活支付选项 ， 作为对“销售点”融资的回应 。
在过去的18个月里 ， 愿意采用这种额外融资选择的零售商数量出现了显著上升 。 公民金融集团（Citizens Financial Group）的布兰登·考夫林（Brendan Coughlin）称：“人们似乎怕错过这些融资 。 ”
Afterpay是“先买后付”的先驱之一 ， 由尼克·莫尔纳（Nick Molnar）和安东尼·艾森（Anthony Eisen）于2014年创立 ， 如今在全球范围内的年销售额达到156亿美元 。
该公司于2016年在澳大利亚证券交易所上市 ， 估值为1.65亿澳元（约合1.22亿美元） 。 2020年5月 ， 中国科技巨头腾讯斥资约3亿澳元 ， 收购了Afterpay约5%的股份 ， 当时该公司估值约为80亿澳元 。
投资者认可该交易
与Afterpay的合作 ， 将使Square能够向其数百万商家提供“先买后付”服务 ， 这些商家在最近一个季度处理了价值388亿美元的支付 。 此外 ， Square还能接触到Afterpay的客户 ， 包括亚马逊和塔吉特（Target） 。
Square将把Afterpay整合到其Cash App中 。 Cash App拥有约7000万用户 ， 正在慢慢打造成支付、加密货币、储蓄和投资的一站式金融服务商店 。
投资研究公司DA Davidson的克里斯·布伦德勒（Chris Brendler）表示：“突然之间 ， 你可能就拥有了最引人注目的超级应用（Super App） 。 ”
投资者似乎对此深信不疑 。 尽管这笔交易较Afterpay最近的股价有30%的溢价 ， 但这一消息仍推动Square的股价在周一收盘时上涨了10% 。
顾问公司Union Square Advisors董事总经理安德鲁·阿瑟顿（Andrew Atherton）称：“这肯定是一笔‘牛市’交易 。 市场正在奖励杰克·多尔西 ， 因为他很大胆 ， 下了很大的赌注 。 ”
市场竞争日益激烈
Square进军“先买后付”市场 ， 正值该行业的竞争变得越来越激烈 。
今年6月 ， Klarna的估值从2020年9月份的110亿美元提高到460亿美元 ， 使其成为业内最具价值的独立公司 。
在收购Afterpay的消息传出后 ， Affirm的股价在周一上涨了15% 。 Affirm今年1月上市 ， 目前市值约为170亿美元 。 最近 ， Affirm扩大了与Shopify的合作伙伴关系 ， 向后者的美国商家提供“先买后付”服务 。
PayPal首次进军“先买后付”市场是在2008年 ， 后来 ， 其母公司eBay又收购了Bill Me 。 一年前 ， PayPal推出了“Pay in 4” ， 这是一项为期6周的分期付款服务 ， 对消费者和商家都是免费的 。
今年早些时候 ， 苹果公司开始为其支付部门招聘具有“先买后付”经验的员工 ， 以期扩大Apple Pay和其钱包应用 。 上个月又报道称 ， 苹果正与高盛合作开发Apple Pay Later分期付款服务 。
但与此同时 ， 有业内高管警告称 ， 更加拥挤的市场可能会蚕食企业的利润率 ， 而慌乱的消费者也可能会被迅速增加的结账选择吓跑 。
美国一家顶级银行的一位消费金融高管表示：“目前的情况是 ， 当你结账时有7个按钮（支付选项） ， 我认为这并不是一种可持续的状态 ， 我们正处于过渡期 。 ”
监管问题是更大威胁
一个更大的威胁是 ， 该行业不成熟和不一致的监管环境 。
研究公司Forrester分析师艾莉森·克拉克（Alyson Clarke）称：“这就是大家所说的‘狂野西部’ ， 他们没有责任确保你的财务状况良好 ， 有能力偿还这笔贷款 。 ”
克拉克说 ， 一些公司会进行“软”信用检查 ， 简单地检查一个人的头寸 。 但如果他们想借钱给你 ， 就不会那么尽心尽力调查 。
澳大利亚金融监管机构2020年的一项调查显示 ， 21%的“先买后付”用户在过去12个月里没有付款 。 其中近一半的人年龄在18岁至29岁之间 。 摩根士丹利分析师预计 ， Afterpay每年的滞纳金收入约为7000万美元 。
英国金融监管机构表示 ， 应强制“先买后付”参与者将遵守其信贷规则作为“紧急事项” 。 在美国 ， 一家政府消费者保护机构发布了指导意见 ， 敦促对诱人的“先买后付”交易保持谨慎 。
有报道称 ， 去年12月 ， Capital One成为首家阻止客户使用其信用卡支付“先买后付”交易的大型信用卡公司 ， 称这种做法“对客户和为他们提供服务的银行来说是有风险的” 。 这暗示着 ， 该市场将来可能会出现进一步的紧张局势 。
【新浪科技|Twitter CEO多西290亿美元豪赌 预示“先买后付”时代到来】对此 ， Afterpay董事会成员达娜·斯塔尔德（Dana Stalder）表示 ， 公司欢迎监管 。 “先买后付只是一种更友好的消费产品 ， 消费者明白这一点 ， 他们不是傻瓜 。

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