从野蛮生长到坏账不断|“套路贷”背后的网贷公司沉浮录( 九 )_：从野蛮生长到坏账不断|“套路贷”背

“有些骗贷的人，会注册新手机号贷款。”王玥说，他们会查看6个月内频繁联系的号码、通话记录是否正常等，筛选掉部分骗贷的人。

但有的“老赖”会长期使用多张电话卡，四处借款。为了应对这种情况，一些公司引入了人脸识别技术，增加了借款前“ 刷脸 ”的要求，防止用户在同一平台用多张电话卡重复借款。

2016 年，黄安所在的公司放弃了校园贷业务，转而服务城市成人群体，并与支付宝、芝麻信用达成合作。对于支付宝导流过来的客户，公司风控时会审核其“芝麻分”(基于阿里巴巴电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据，对客户个人信用状况的评估结果)。黄安说，这部分用户逾期率非常低，因为逾期可能会影响他们的支付宝使用。

据王玥介绍，目前，许多网贷公司会聘用第三方的专业风控公司。除提供贷前审核服务外，这些风控公司还会分析海量数据，对还款记录不佳、有过欺诈行为的申请人形成“黑名单库”。

“黑名单库就像民间征信。”王玥说。在中国，大多数网贷公司无法查阅央行的征信数据，其数据也不会被纳入央行征信系统。据财新网 2019 年 5 月报道，目前，央行征信中心接入的小贷公司仅 1000 多家，其中包括互联网小贷公司，还有 7000 多家小贷公司未接入。这对网络贷款公司非常不利。