银行冠华|邮储银行深度：一块好璞玉，零售生力军(22)
5.2.2. 资产端
邮储银行贷款收益率高于四大行。归因于：①议价能力较强：邮储银行贷款收益率高于四大行，并且经过风险调整后的贷款收益率的优势进一步扩大，说明邮储银行对于客户的议价和定价能力较强，获得了较为明显的超额收益；②零售贷款贡献：邮储银行零售贷款收益率和占贷款比重都明显高于四大行。
从结构看：①邮储银行零售贷款收益率明显高于四大行，归因于邮储银行非按揭类贷款占比较高（消费、商务、小额、信用卡贷款），2018年非按揭类贷款占比高达39%，远高于四大行20%左右的水平；②对公贷款收益率不具有明显优势。2017年以前，邮储银行对公贷款收益率低于四大行，2017-2018年对公贷款收益率回升幅度大于四大行，因此2018年对公贷款收益率略高于四大行，但优势不明显。
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