中国保险家庭账户白皮书（2019）发布：家庭账户模式成转型新方向( 四 )_：中国保险家庭账户白皮书（2019）发布

3.保单管理复杂，难以全面反映家庭保障情况。因此，家庭不同成员往往拥有多张保单，且不同险种的保单条款存在差异，消费者很难全面掌握家庭保障情况。另外，由于部分险种的理赔额度不可叠加，或者存在叠加最大值，拥有多份保单的保险消费者家庭很可能存在部分险种理赔额度超过叠加最大值的情况，导致保障权益的浪费。

4.家庭需求动态变化，保险产品和服务缺乏有效联动与调整。随着家庭结构演变和家庭生命周期的推进，家庭保障需求的侧重点也会随之动态改变，这与个人需求变化存在一定差异。个人保险产品及附属权益是根据个人生命周期来设计，家庭因素考虑较少，导致保险产品及服务难以满足日渐变化的家庭保障需求。

普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾表示：“从保险社会属性、保单主要角色关系、保险经济补偿作用、以及保单保障与服务四个角度分析，保险与家庭有着天然的紧密关系，因此，以家庭账户的方式来经营保险和服务客户，是符合其内在逻辑和商业必然的。

中国保险家庭账户白皮书（2019）发布：家庭账户模式成转型新方向( 四 )