全球最大独角兽“分拆”，万亿估值蚂蚁金服的杭州往事( 六 )_文|晨曦编辑|李晓丽来源丨投中网全球估

然而，新的问题出现了，一旦用户在支付过程中出现任何故障，都需要双方合力解决与沟通。而那个时候，淘宝网除客服电话之外，并没有对外的电话专线，这就需要双方见面商讨解决问题，时间成本极高。

更为糟糕的是，随着淘宝网交易量的不断增加，支付宝的转账成本亦水涨船高。同时，不断提升的交易量也给工商银行带来了新的困扰——系统压力过大。

工商银行与支付宝的解决方式是将同一卖家的信息合成一笔交易进行传递，以此降低交易量,减小系统压力。但没想到的是，后期淘宝交易量极速上升，合并交易方法完全失效。

当时，工商银行的转账流程复杂，涉及到跨行转账时，需要将转账单打印到纸质页面上，人工进行核对。无奈之下，工商银行与支付宝决定研发新的系统，打破固化的人工对账模式，直接在系统进行转账，不再经过人工核对。这个系统一做便是3年，2005年12月，系统改造完成，转账的压力得以极大的缓解。

在支付宝与工商银行共同奋战的同时，2004年12月，支付宝开疆元老倪行军、程立等人在经历敲下四千多行代码，以及数月的紧张开发后，支付宝独立的会员账户体系成功上线，虚拟账户体系正式确立。

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