以微保/众安/今日头条为例，分析“用户画像”对互联网保险的意义(12)

2019-09-07

用户画像可与大数据等技术创新结合，使定价更精准，颠覆传统精算模型（定价因子+定价公式）。

保险的定价路径将随之改变：

从一口价（5%费率）——>精算定价（历史出现率为唯一定价因子）——>数据定价（多因子统计建模）——>大数据+用户画像模型定价（实时，动态的关联数据建模）。

高收益低理赔概率的产品将陆续出现。

注意，而该场景已在国外等多家创新公司实现，以车险为例，通过手机用户数据改变保险定价规则，提供增值服务。

比如：

Metromile，美国一家保险公司。

通过智能OBD（车载诊断系统）接入用户汽车，获取用户驾驶数据从而对车险重新定价，打破旧有统一化的定价模式。真正的“千人千价”。另外，还整合OBD和APP：APP提供终端服务，如停车场定位，汽车健康检测等增值服务。

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