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产品|兴业银行深圳分行打好科创金融组合拳 携手小微企业共发展

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身处“双区”改革腹地 ， 勇立新时代发展潮头 ， 面对当前以信息技术为代表的新一轮科技革命加速推进 ， 兴业银行深圳分行积极响应国家大力扶持实体经济的号召 ， 全面加快数字化转型 ， 创立新思想、布局新赛道、激发新动能 ， 通过建体系、创产品、搭平台、构生态等多种方式 ， 为深圳市科创中小微企业发展保驾护航 。 目前 ， 该行科创金融客户贷款余额超百亿 ， 服务客户近千户 。
构建科创金融专营体系 ， 激发金融服务新动能
在服务体系的创新方面 ， 兴业银行深圳分行率先发力 ， 建立起“一个中心、两种模式”三级营销服务组织体系 ， 即分行层面成立科创金融中心；支行层面成立科创特色支行及直营团队两种运营模式 ， 并在所有支行及团队配置科创金融客户经理 。 同时 ， 分行科创金融中心设置科创授信专职审查员 ， 大幅提升贷款审查审批效率 。 在全行上下营造积极开展科创金融业务、全力服务科创客户的氛围 。
持续创设优势产品 ， 满足各成长阶段客户需求
科创企业发展的每一阶段都离不开金融活水的浇灌 ， 在与科创企业相伴成长的过程中 ， 兴业银行深圳分行围绕初创期、成长期、成熟期等不同阶段的融资难点、痛点、堵点 ， 加大和优化金融供给 ， 发挥特色优势 ， 探索走出了一条特色服务之路 。 针对初创期企业 ， 兴业银行深圳分行推出全流程线上融资产品——“快易贷”产品 ， 扫码申请、线上审批、线上签约、线上提款和还款 ， 最高金额两百万 。 从申请至拿到资金 ， 最快两天 。 该产品从去年初发布以来 ， 已落地超10亿 ， 帮助客户超千家 ， 受到广大小微企业的欢迎和好评 。
以某小微科创企业为例 ， 该企业主要产品领域在LED照明 ， 智能照明等 ， 产品以出口为主 ， 销售给国外品牌客户 。 受疫情影响 ， 导致货运时间拉长和运费急速上升 ， 全球性原材料价格上涨和缺货 ， 最终导致成本上涨 ， 利润降低 ， 资金紧张等 。 危难之时 ， 兴业银行南油支行及时给客户申请并发放“快易贷”200万 ， 从申请到获得贷款 ， 只花了不到一周时间 ， 解决了企业燃煤之急 。
针对成长期企业 ， 该行推出“投联贷”和“科创快贷”两种产品 ， 专门扶持优质股权投资机构投资入股的科创企业及市内国高、专精特新类企业 ， 最高信用免担保额度达5000万和3000万 ， 有效满足成长期科创企业缺少抵押物、急需发展资金的需求 。
针对处于成熟期的国家级“专精特新”小巨人企业、拟上市企业 ， 该行推出了“专精特新贷” ， 最高信用免担保额度达企业年销售收入的15-20% 。
“技术流”融入“资金流” ， 支持科创企业出新招
兴业银行深圳分行依托总行平台创新优势 ， 打破银行传统信贷评价模式 ， 借助大数据手段 ， 推出了“技术流”专属评价体系 ， 实现对科创企业科技创新能力的精准画像 ， 成为解锁企业融资难问题的“金钥匙” 。
该行改变以往单纯考察企业收入、利润、资产等“资金流”情况的审查审批理念 ， 建立科创企业“技术流”评价体系 ， 从知识产权、研发投入、研发团队实力、产学研情况、对接资本市场情况等17个维度定量评价企业的科技创新能力 ， 并以此构建差异化审批模型 ， 全面考察企业的“技术流”情况 。 同时 ， 在小微企业线上融资“快易贷”平台的基础上推出针对科技型企业的“科创云贷” ， 为“专精特新”等科技型企业提供全线上、纯信用、随借随还的便捷金融服务
一家主营连续血糖检测仪CGM的研发、生产及销售的科创企业 ， 近几年由于研发投入较大 ， 目前处于亏损状态 。 但该企业拥有多项专利、高管团队素质高、被多家股权投资机构看好完成多轮股权投资 ， 因此该企业“技术流”评分较高 。 据此 ， 该行在企业资金流不佳的情况下 ， 给予“投联贷”信用贷款800万 ， 让企业发展回归正轨 。
搭建科创企业聚集平台 ， 扩大科创生态圈
既要“融资” ， 又要“融智” ， 近年来 ， 兴业银行深圳分行加快科创生态圈建设 ， 不断拓展“朋友圈” ， 与社会各界共同携手 ， 为科创企业赋能 。 与深圳市内优质产业园区、行业协会及大型线上平台建立合作 ， 根据不同平台及平台内企业的需求 ， 制定个性化综合金融服务方案 ， 提供包括融资、结算、财富、惠企等全方位金融服务 。 目前 ， 该行已与市内超过50家园区、协会建立合作 ， 扶持园区内小微企业超千家 ， 落地贷款过10亿 ， 其中较多为科创企业 。
同时 ， 该行积极开展银政合作 ， 与深圳前海股权交易中心高效联动 ， 借助该平台数据资源整合、客户营销推荐的先发优势 ， 批量广泛扶持市内优质科创及专精特新企业 。 与市内各级政府科创局、工信局等政府相关部门 ， 积极主办或参与政府部门的科创企业路演或沙龙活动 ， 现场介绍优势产品 ， 为科创企业答疑解惑 。
下阶段 ， 该行将进一步发挥“商行+投行”优势 ， 通过集团协同和外部联动 ， 全方位构建科创金融生态圈 ， 持续完善股债贷一体化的科创金融服务体系 ， 加大对各类科技创新主体的综合金融支持力度 ， 服务更多深圳中小微企业 ， 为双区建设赋能增效 。
【产品|兴业银行深圳分行打好科创金融组合拳 携手小微企业共发展】（通讯员：詹俊 董晓格）

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