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他们怎样进行洗钱？洗钱过程分三个阶段：存入、分层和整合 。
·存入 。 指让黑钱进入财务系统的犯罪过程 。 这要把大量现金分成不易被注意的小额现金 ， 并将其存进银行账户 。
这是犯罪的非正当得利最可能被当局怀疑和抓住的阶段 。 由于一些国家的反洗钱法制定了严厉的刑事和民事处罚原则 ， 金融机构对接受大量现金变得极为警惕 ， 这些金融机构还有报告可疑交易的法律责任 。
·分层 。 洗钱活动围绕着一系列复杂繁复的财务交易展开 ， 最终目的是尽可能地使人难以追踪资金的流向和找回犯罪源头 。 这个犯罪过程一般是在涉及多个司法管辖区的“纸面”公司之间进行 ， 特别是在那些因为银行保密法而知名的司法管辖区 。
·整合 。 犯罪收益经过一个复杂循环的运转之后 ， 通过证券、商业投机、资产或奢侈品等真实的投资形式进入合法经济领域 。
·我们应留意资产负债表或所有权档案上的“纸面”公司的存在 。 “纸面”公司就是 ， 没有任何雇员 ， 也没有确切的办公地点的公司或其他法律实体 。
这些法律实体 ， 实际上只是作为所在辖区的管理机构 ， 或律师行的办公室档案柜里的一张纸而存在 。 这里出现了一个明显的问题：这些“纸面”公司为何存在？它们做什么？它们拥有什么？这是洗钱调查的一个重要突破口 。
因为 ， 通过为“纸面”公司提供的服务支付账款的形式 ， 犯罪收益经常把现金实际转给了“纸面”公司 ， 没有雇员 ， 这个服务根本是不可能完成的 。
【洗钱分哪三个阶段，世界上最大的洗钱中心是哪里？】总部设在美国的安然公司 ， 在开曼群岛建立了超过600家附属机构 ， 然而在当地的电话本上 ， 根本找不到一个机构的名字或一间办公室的电话 。 这表明 ， 安然注册这些公司只是为洗钱而精心编制的骗局 。
·怎样识别一个“纸面”公司？有一些地区因为存在大量“纸”公司而闻名 ， 需要人们提高警惕的地区包括美国的特拉华州和内华达州 ， 以及下列离岸金融中心：安圭拉岛 ， 安提瓜岛 ， 巴哈马群岛 ， 巴林群岛 ， 巴巴多斯岛 ， 伯利兹城 ， 百慕大群岛 ， 英属维尔京群岛 ， 开曼群岛 ， 科克群岛 ， 哥斯达黎加 ， 塞浦路斯 ， 多米尼加 ， 都柏林（爱尔兰） ， 直布罗陀 ， 格林纳达 ， 格恩西岛 ， 曼岛 ， 雅西 ， 卢本巴希 ， 列支敦士登 ， 卢森堡公国 ， 马耳他 ， 毛里求斯 ， 摩纳哥 ， 蒙特尼哥罗 ， 蒙特塞拉特岛 ， 瑙鲁 ， 尼德兰的列斯群岛 ， 纽埃岛 ， 巴拿马 ， 新加坡 ， 圣基特岛和尼维斯岛 ， 圣露西亚 ， 圣文森 ， 瑞士 ， 土耳其和凯科斯群岛 ， 瓦努阿图 。
在这些离岸金融中心注册的外资机构中 ， 只有很少一部分是实际存在的 。 英属维尔京群岛与土耳其和凯科斯群岛 ， 总共有几十万个外资机构在那里注册 ， 但真正具备办公室和工作人员 ， 从事商业活动的不超过十二家 。
在百慕大群岛 ， 有一个所有离岸金融中心里最发达的辖区 ， 在它的约12000外资机构中 ， 仅有大约300（或2.5％）个实体在那里有实际办公地点 。
·如果我们怀疑一个公司是个纸面公司 ， 应该在主要的网络搜索引擎上 ， 搜索一下它的地址 。 如果它确实是一个纸面公司 ， 就可能有不少的点击率 ， 因为其他一些“空壳”公司会共用这个网址 。
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