有了社保，为什么要买商业保险？ _社保

商保是社保最好的补充，下面视频从三个方面做了回答。

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其他网友观点

社会保险和商业保险是不冲突的，社会保险是政府提供的公共服务。商业保险是向保险公司购买的商业服务。有了医保后，明面上需要自掏腰包的部分

当然医保有些商业保险不可替代的好处：

1、保证承保、保证续保

不像商业保险对投保人挑挑捡捡的扭捏样，无论身患何种重疾，医保都不会拒绝。而且，绝对管你一辈子，没有续保的担忧。

2、覆盖既往症

一般的商业医疗险，都是不承保之前存在的疾病。而医保不管投保前得过什么病，都照样赔。

3、覆盖人群广，价格相对便宜

对城镇职工来说，每年在医保上交的钱倒也不少。不过这毕竟是包含了门诊，住院的低免赔额保险，而且是交一段时间保一辈子（包括退休），这么算性价比还是很高的。

而对新农合来说，一年小几百块就能获得蛮全的保障，就更是国家转移支付的福利了。

不过社保有十三不管

1、住院最高赔付15天；

2、意外不管，包括交通意外；

3、第三者责任不管；

4、丙类药不管；

5、住院费1500元以内不管；

6、60岁前身故只给四千丧葬费。

7、住院押金（住院要自己先垫钱，比如押金，还有如果是重大疾病的话要先拿钱再报销）

8、医生红包（住院了，要动手术，开个刀什么的，虽说不提倡给医生包红包这种做法，但是为了心里踏实，给个红包以求安心，医生下刀准点呀……）

9、手术中的自费器材（社保清单名录中自费器材及药物都是不可报销，一个人生病时，为了医治，用的都是好器材，而这些器材都是自费不报销的！）

10、ICU药物（ICU是重症监护，重症的病人用的药品都是进口自费药品，都是不报销的！）

11、住院期间家属额外开销（住院了家属要照料，不光是病人累，家属也累，饮食起居医务照料这些都是要费用的）

12、住院及在家休息期间工资及奖金（住院及回家休养期间，按正规的劳动手续只能有基本生活补贴，主体的工资和奖金是不会有哪个单位会愿意给的）

13、未来的收入损失（因为生病住院后影响未来的工作及收入，甚至某些大病后是无法再继续工作了，断了收入和生活来源这是个很大的问题）社保9没有

1、没有生命保额（身故无保额理赔）

2、没有投资功能（无预定利率和分红）

3、没有贷款功能（急需要钱不能抵押贷款）

4、没有灵活领取功能（按法定，不能提前）

5、没有豁免保费功能（遭遇意外仍需缴费）

6、没有确定领取功能（无法确定退休时的领取额度）

7、没有灵活缴费功能（按法定）

8、没有提前给付功能（重大疾病不能提前领取）

【有了社保，为什么要买商业保险？】9、没有住院补贴功能（无法获得额外补贴）

以上社保没有的，商业保险可以做到补充的作用，从社保的不足之处看到商业保险存在的价值和意义。

其他网友观点

有社保了，为啥还要买商业保险？

很简单，因为社保作为基础保障，并不能解决人的其他保障需求。

举一个例子来说。虽然是例子，但是却是发生在我身边的事实。

朋友王莉，有三个姐姐，其中三姐有一个独生儿子。虽然儿子总是惹他们生气，但日子过得也算顺妥。直到2013年的一天，他们的独生儿子在晚上骑摩托车回家，不幸撞在路口等红灯的大车上，当场身亡。因为当时所处的路段并没有纳入天眼，没有监控，等到被人发现，大车已经没有踪迹。两口子不仅没有得到一分赔偿，还要自己出钱处理儿子的后事。

有社保吗？有，但不管是职工医保还是居民医保，都是对参保人在医疗机构发生的医疗费用进行报销，并不赔偿身故责任。你要说自己不可能这么倒霉遇到这样的事情，但新闻报道出来的事故难道还少吗？无锡大桥倒塌，三人丧命，不是天灾是人祸，小吃店爆炸，连累无辜路人，也是人祸，有时候人祸比天灾还有可怕。

还有一个例子，是最近发生的。小王是司机，在驾车时发生车祸，在医院救治了半个月后还是不幸身故。因为对方全责，保险赔了50万，自己在保险公司购买的意外卡单也赔偿了20万，总计70万的赔偿金可以让家人好好生活，度过难关。

跟朋友聊天，我说如果不买点意外险，自己能值多少钱有时候就要靠别人来定价了。对方有能力的，可能值个几十万，对方没有能力的，即使坐牢也出不了多少钱。这是其一。

其二，社保是报销型的报销，解决不了人的劳动损失补偿的问题。

什么意思呢？当人生病，特别是大病的时候，肯定不能上班，虽然不上班，但生活费用和康复医疗费用还是要支出，因为这些费用不是在医院发生的，没有发票，医保不报销。

朋友的父亲老徐原来是单位的技术工，月薪很高，今年9月份查出肝癌晚期，已经没有手术的可能。医生提供的方案，就是吃靶向类药物控制肿瘤发展。正版的索拉非尼，原价要1.2万一盒，虽然进入了医保，可以报销，但出去免赔额，以及按照比例报销后，也要7000多一盒。每月吃一盒药，年费用总计也要八九万，这是普通家庭负担不起的。后来找了一个渠道购买印度版的高仿药，1400一盒，已经吃了半年多了。

这就是现实版的我不是药神。有药就能续命，没药那就是等死，有钱，意味着能买到药。实际上解决劳动损失补偿的问题，是通过给付型的重疾险来实现的，只要达到保险合同约定的标准，就一次性赔付保额，跟是否发生医疗费用没有关系。

除此之外，高净值人士还要解决财富的定向传承问题，如何避债，如何避税，如何按照自己的意愿把钱留给自己想要照顾的人，这些问题社保都不能解决。

社保虽然有限，但社保作为基础保障非常有必要。所以要打破幻想，保险不是有了就行，而是够了才行，什么叫够呢？第一看自己的需求，第二看自己的能力。作为一个唯一跟时间挂钩的金融产品，要买保险就趁早，早了费率便宜，晚了不仅贵，还有可能买不到，毕竟人的身体是消耗品，一天不如一天好，所以，你等待的，不是更好的产品，而是在不断消耗自己购买保险的资格。