中小银行金融市场业务之数字化转型路径探索


中小银行金融市场业务之数字化转型路径探索


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内容提要
中小银行的数字化转型多数选择在零售和小微领域重点发力 , 而具备良好数字化基础的金融市场业务才刚起步 。 金融市场业务具有海量的数据资产、稳定高效的基础设施支撑 , 以及丰富的应用场景 , 中小银行可从前、中、后台的场景切入 。 探索金融市场业务领域的数字化转型路径 。
一、前言
进入后疫情时代 , 如何把握经济高质量发展主线、构建特色化竞争优势 , 银行业面临了更多考验和转型压力 , 通过科技赋能进行业务场景创新、有效管控风险、促进业务持续稳健发展 , 转型求变已成必然之势 。 目前 , 中小银行数字化转型主要围绕传统的零售及小微业务发力 , 对于如何运用金融科技助力实现金融市场业务发展、风险防控及运营管理等鲜有系统性讨论 。
金融市场业务的业务特性、金融基础设施环境不同于其他传统业务 , 决定了其转型路线独具特点 。 银行间市场历经多年发展 , 交易规模愈加巨大 , 产品种类愈加丰富 , 积累了海量的数据资产 , 研究如何从前、中、后台的各个场景切入 , 从大数据中更有效地提取有价值的信息 , 具有重要意义 。 本文从银行间市场业务发展特性出发 , 分析了同业转型现状及特点出发 , 结合笔者所在单位的实践经验 , 提出在金融市场业务领域探索数字化转型的实施路径 。
二、金融市场业务数字化转型的基础条件分析
(一)银行间市场历经20余年发展 , 市场深度和广度不断提升
我国银行间市场历经20多年的发展 , 为多层次金融体系的建立、直接融资市场的发展做出了重要贡献 。 以市场成交量为例 , 从2012年的305万亿元增长至2021年的1729万亿元 , 可以看出银行间市场的蓬勃发展 。 同时 , 参与机构增加明显、产品种类日益丰富 , 市场深度和广度在不断提升 。 目前 , 我国债券市场已成为世界第二大债券市场 , 加上金融市场业务属于数据密集型领域 , 在业务发展的过程中积累了海量的数据资产 。
(二)银行间市场的基础设施加快完善 , 构建了较好的转型基础
多年来 , 银行间市场交易设施、清算结算系统、金融资产登记托管系统等市场基础设施的建设取得了显著成就 , 极大地保障了市场平稳、高效运行 。 目前 , 银行间市场形成了以集中统一的电子交易平台为载体、灵活的OTC场外交易模式 , 外汇交易中心不断推进覆盖交易全生命周期的电子交易平台建设 , 能支持参与机构的线上交易、交易后处理、信息、监管等 , 并提供交易分析、做市接口、数据挖掘(iData)、即时通讯工具(iDeal)等系统服务为参与机构开发自动化交易及线上风险监测等创造了条件 。
整体上看 , 依托于银行间市场的发展 , 中小银行的金融市场业务具备了海量的以结构化为主的数据资产、稳定高效的基础设施支撑 , 这是中小银行金融市场业务的数字化转型的必要基础 。
三、中小银行金融市场业务数字化转型现状分析
中小银行虽然在以数字化手段提升竞争力的观点上具有普遍共识 , 但因其金融市场业务发展规模、策略选择、风险管理能力、数据治理能力及IT基础设施建设水平各有不同 , 各家机构金融市场业务的数字化转型所处阶段也不相同 。 根据毕马威《2021区域性银行数字化转型白皮书》的调研 , 汇集了18家代表性区域性银行高层领导的行业洞见和46家区域性银行的调查问卷结果显示 , 区域性银行的数字化转型往往以零售小微业务为发力重点 , 仅有约25%的被调研银行在着手开展金融市场业务的数字化 , 且具体业务中已经建设的比例较低 。
笔者通过同业机构调研发现 , 虽然中小银行在积极探索金融市场业务的数字化转型 , 各机构呈现出了多样化特点 , 在转型切入场景选择上 , 有相似但不尽相同 , 例如上海银行打造首个银行间债券AI交易员系统 , 实现自动报价、自动发单 , 大幅提高交易性能;长沙银行开发信用风险内评系统和市场风险视图 , 开展风险的自动计量、监测、预警、报告;厦门银行基于外汇市场交易确认标准 , 运用RPA技术替代人工操作 , 推动后台流程的自动化 。 这也说明数字化转型是一项“量体裁衣”的工程 。
四、中小银行金融市场业务数字化转型方向及运用场景
2022年1月 , 银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》 , 对银行各类业务的数字化转型提出了明确的指导意见 , 针对金融市场业务 , 主要围绕前台交易效率、中台风控能力、后台流程再造等方面 , 以提高银行业务经营管理数字化水平 。 参考当前行业实践和监管指导意见 , 笔者认为中小银行在金融市场领域推进数字化转型可以根据自身能力和业务需要从以下前、中、后台的应用场景切入 。

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