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想必大家对存取钱超五万 ， 就得对资金来龙去脉进行登记在案这事 ， 并不陌生 。
早在今年上半年 ， 央妈联合多部门就共同下发了一个关于《金融机构客户心职调查和客户身份粢产及交易记录保存管理办法》的文件 ， 根据文件内容要求 ， 从今年3月开始 ， 大额存取款登记制度就已经在全国范围内进行推广 。 而且根据文件内容指出 ， 大额存取款的标准为5万元或等值外币1万元 。
【老百姓存取钱达到“这个数”，就会被“监视”？已有3地试点执行】这就意味着 ， 以后老百姓存取钱超过5万元 ， 就有可能会受到“监视” 。
比如 ， 自那以后 ， 普通老百姓存取资金达到5万 ， 就要对这笔钱的来龙去脉进行详细登记 ， 存进去的钱是来源于个人收入？还是卖出的货款？抑或是来自借贷？取钱是准备买房？还是打算买车？抑或是要做其他理财…这些都得如实回答 ， 否则 ， 这笔存取款业务就没办法顺利完成 。
面对这种登记制度 ， 不少储户都有自己的想法 ， 觉得存钱取钱这事儿都是自己的隐私 ， 都得自己做主 ， 没必要向银行工作人员说明来龙去脉 。
但是 ， 很多人不知道的是 ， 实行大额现金管理制度 ， 其实并不是针对普通人 ， 其目的也是为了更好地打击洗黑钱、非法交易等不法行为 。
比如 ， 过去没少出现老年人因电话诈骗而损失养老钱的事 ， 有了大额存取款登记制度 ， 在老年人存取钱这事上给予一道登记关卡 ， 也能更好地保护老年人的存款安全 。
不过前不久 ， 大额存取款登记制度也被叫停了 ， 主要原因有几个 ， 其一：对每一笔5万存取款进行“监视” ， 确实给银行工作人员会增加一定的工作量 。
其二：考虑的个人隐私 ， 很多人不愿意透露存取款来龙去脉；其三：银行系统负荷太大；其四：不法分子凭空可以编造的理由千万种 ， 五万存取款“监视” ， 对他们的震慑作用不大 。
也正因为此 ， 所以这事一直到现在 ， 也没有在全国范围内推广 。
不过目前 ， 也有三个地方已经开始了试点 ， 只是与最初央妈要求的5万存取款等级不同的是 ， 这三个地方设置的取现上限与当地经济发展水平相联系 。 比如目前 ， 河北省的起始金额是10万元、深圳是30万 ， 而浙江省的起始金额是20万 。
其实为了遏制非法交易 ， 央妈除了约束存取款额度以外 ， 这些年也一直在投入大量的人力财力研发数字人民币 。 和现金一样 ， 数字人民币也是我国的法定货币 ， 但是与现金不同的是 ， 数字人民币每一笔交易都会有详细的记录 ， 可追溯源 。
更关键一点是 ， 对于普通人而言 ， 数字人民币不仅仅是可以避免电话诈骗 ， 而且还特别便捷 。 因为 ， 哪怕没有网络的情况下 ， 照样可以完成结算交易 。 所以这些年 ， 越来越多人开始使用数字人民币 。
据悉 ， 截止去年底 ， 我国数字人民币累计试点场景已经达到800多万个 ， 而累计开设个人钱包的数量甚至已经超过了2.6亿 。
目前 ， 经济较发达的城市已经开始试行数字人民币 ， 而且取得的效果还比较成功 。
而接下去 ， 随着河北、浙江、深圳三地试点大额存取款登记制度成功之后 ， 并不断向全国范围内推广 。
这就意味着 ， 将来 ， 大额存取款登记制度加上数字化人民币 ， 双重策略之下 ， 洗黑钱、电信诈骗等不法行为将从根本上被遏制 。
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