电子商务|花呗全面接入征信，要不要关了它？( 二 )_花呗全面接入征信，要不要关

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图源：支付宝App
对于“花呗将全面接入央行征信系统”一事，不少用户存在很多疑问，其中讨论最激烈的莫过于“花呗上报征信可能影响银行放贷”，甚至有不少用户表示从此关闭花呗。
“某些地区或者银行在贷款查征信的时候，如果有花呗、借呗或者其他的非银行或者非金融机构贷款的，一律要先还款才能给批房贷。”有微博网友表示，“即便没有这个要求，在批房贷时，征信报告显示上的‘未还金额’以及‘对外担保余额’都计入你的负债，如果收入无法覆盖负债，或者是最低还款额，房贷就无法审批。”
花呗方面对此解释称，事实上，影响银行贷款的主要原因是用户的多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。所以如果不按时还款，逾期的记录会被纳入征信系统，而长期、多次的逾期行为会在银行评估用户信用时产生负面影响。
“银行会根据用户的财务状况、收支数据、借贷情况、历史信用等，综合评估用户的贷款申请。通常情况下，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，获得的金融服务不会受到影响，也不会导致贷款困难，并且99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。”花呗公告称。
但是，市场上关于花呗上征信是否影响银行放贷的说法仍旧存在争议。
有分析人士强调，此前在传统商业银行当中存在“鄙视链”，即过多使用互联网信贷类产品，可能会对用户申请传统商业银行的房贷、信贷等审批及额度造成不利影响。华北地区某银行房贷经理对媒体表示，具体是否影响贷款要看每个银行的政策。
招联金融首席研究员董希淼称，对一小部分用户来说，更多借贷数据被纳入央行征信系统，也可能会带来一些负面影响。
第一，部分银行等金融机构不喜欢经常用花呗、借呗的人，往往会认为用这些产品的人比较缺钱，一般缺乏还款能力。第二，如果使用花呗、借呗以及小贷公司产品有逾期记录，银行等金融机构更会认为用户信用记录不良，拒绝贷款的可能性较大。
无处不“征”信
支付宝花呗上线于2015年，其初衷是为双11的支付高峰兜底，让用户和商家可以更好地交易。
花呗究竟是一种支付手段，还是金融借贷产品？银保监会消费者权益保护局局长郭武平曾撰文指出，“花呗”、“白条”、“任性付”等产品，其内核与银行发行的信用卡没有本质差别。
花呗类似于信用卡，但又不同于信用卡。
从《花呗服务协议》来看，这是一种消费金融产品，或称“花呗·消费信贷” 。在央行征信系统中，银行信用卡消费上报业务类型为“信用卡”，信用卡已用额度将计入贷款申请人的负债，而个人消费贷款是作为另外的类别单独列出。