电子商务|花呗全面接入征信，要不要关了它？( 三 )_花呗全面接入征信，要不要关

和信用卡相比，花呗使用门槛更低，其服务人群以年轻人为主，其中还包括不少在校学生。支付宝2020年发布的《年轻人消费生活报告》显示，花呗90后、80后、70后用户的占比分别为33%、48.5%、14.3% 。
随着消费金融行业的崛起，市场上和花呗同类性质的产品不少，比如京东白条、唯品会唯品花、携程拿去花、美团月付等，它们接入征信的情况又如何？
早在2019年，京东白条就已经接入央行征信系统，征信信息上报主体为重庆两江新区盛际小额贷款有限公司，上报业务类型为“个人消费贷款” 。
唯品花的合作方包括光大银行、上海银行、富民银行、马上消费金融等，开通唯品花合作方可能会查询用户的征信，唯品花开通后放款资方将根据监管要求上报征信。
携程拿去花的客服同样称，合作金融机构会根据相关协议及央行要求上报使用记录，只要按时还款，保持良好的信用行为，在央行征信报告里不会留下不良记录。
但美团月付还游离在央行征信之外，开通美团月付，用户需阅读并同意《美团月付授信付款合同》和《美团金融隐私政策》，其中不涉及个人征信查询报送授权相关条款。美团客服也表示，月付的开通、使用均不会查询和影响用户的个人征信。
区别于花呗等产品的“先消费，后付款”模式，目前各大互联网支付平台还有借呗、京东金条、微粒贷等可以直接借现金的信贷产品，这属于小额借贷范畴，是必须要上征信的。
为什么花呗现在才上征信？
“用了这么久的花呗，竟然还没上征信”，这是不少用户看到花呗全面接入央行征信的第一反应。作为用户使用最频繁的数字现代产品之一，花呗为什么现在才开始全面接入央行征信？
其实，2020年花呗就已开始接入央行征信系统。这次升级与之前不同的地方在于，此前升级全凭用户自愿，而这次升级带有明显的强制性，如果用户不授权会影响到花呗的正常使用。
花呗的运营主体也已经发生变更。在9月22日的公告中，明确花呗所属主体为“重庆蚂蚁消费金融有限公司”（以下简称“蚂蚁消金”），而此前花呗所属主体为“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司” 。
花呗方面解释接入征信的原因，根据《征信业管理条例》，从事信贷业务的机构应当按照规定向征信系统提供信贷信息。花呗所属的蚂蚁消金作为与银行并列、同受银保监会监管的持牌金融机构，其服务记录信息也需像银行信贷信息一样，纳入征信系统。
蚂蚁消金于2020年获得筹建批复，2021年6月获批开业，注册资本80亿元，是全国第29家开业的消金公司。
天眼查数据显示，蚂蚁消金最大股东为蚂蚁集团，持股比例50% 。其余股东包括南洋商业银行、国泰世华银行（中国）、宁德时代、千方科技、华融资产和鱼跃医疗。