Tesla|特斯拉又要颠覆传统了，这次瞄准了保险业……_特斯拉又要颠覆传统了，这次

一波三折、几经难产，电动汽车巨头特斯拉的“保险梦”终圆。10月14日，特斯拉在美国正式推出基于“实时驾驶行为（UBI，即usage-based-insurance）”的车险产品。据电动汽车行业网站Electrek消息称，目前这一险种只在美国得克萨斯州有售，该地区所有Model S、Model 3、Model X和Model Y的车主都可以申请购买。
从酝酿到正式推出的这两年里，特斯拉的UBI车险产品之所以受关注，在于其创新性。传统车险的价格是保险公司根据新车购置价、车型、车龄、出险情况等信息计算得来。而特斯拉的UBI车险，是根据车辆使用时间、里程、驾驶者实时驾驶行为设计的，可谓“千人千面” 。
这无疑颠覆了传统的车险定价模式。全球车险市场是否就此开启精准化、人性化的定价时代，从过去“看车下单”向“看人下单”模式所转变，拭目以待。
“新”在哪里？
市场对于特斯拉最新保险计划的亮相已有所预期。
上周，特斯拉CEO埃隆·马斯克在2021年公司股东大会上透露，特斯拉内部保险计划将于本周正式上线。这一保险计划将从得克萨斯州开始推广，并有望在明年覆盖美国的大部分地区。
此前，特斯拉在美国加利福尼亚州推出过专为特斯拉车主量身定制的保险计划。相较来看，特斯拉最新推出的保险计划的独特之处在于，它增加了对实时驾驶数据的利用——特斯拉将根据驾驶者的驾驶行为习惯来评估车险价格，而不是根据车型、车龄、索赔历史等传统考量因素。
特斯拉最新推出的安全评分系统将成为左右保险费率的主要因素。该系统主要考虑五个安全指标：每1000英里碰撞警告、紧急制动、急转弯、不安全跟车和强制接管Autopilot 。
从保费计算方式来看，特斯拉这一车险产品的特征是，安全驾驶行为习惯越好、保费越低。特斯拉预计，与竞争对手相比，安全评分被评为“平均”的司机，可以节省20%至40%的保费，安全评分被评为“最高”的司机，可节省30%至60%的保费。
那么，安全评分究竟如何影响特斯拉车主的车险保费呢？对此，特斯拉公开了一个示例（在首次使用时，特斯拉假设安全评分为90）：

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特斯拉同时表示，当前，安全评分系统仍处于测试阶段，后续仍将持续改进。
颠覆了什么？
“特斯拉开卖UBI车险产品”的新闻备受关注的原因，除了特斯拉自带的光环之外，更重要的是此举颠覆了传统的车险定价模式。
UBI车险可理解为一种基于驾驶行为的保险，通过车联网、智能手机和OBD（车载诊断系统）、ADAS（高级驾驶辅助系统）等科技和移动互联技术，将驾驶者的驾驶行为习惯、驾驶技术、用车频次及程度、车辆信息和周围环境等数据综合起来，对车险进行差异化定价。