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线上申请、用款方便灵活
提起科技馆 ， 会想到什么？是摸一下就让头发根根立起的静电魔球 ， 是通过手影互动游戏看到生活在大洋深处的海洋生物 ， 还是动动手就能更真实了解水力、风力发电的原理？在北京天强科技公司研发中心 ， 这些科普展品都能看到 。 走进这里 ， 就如同置身于一个超大的科技馆 。
“现在公众科普需求快速增长 ， 科普产业很有发展前景 ， 我们这几年在科普教育、文旅研学、课程开发等领域发展较快 ， 但也曾遇到过资金难题 。 ”天强科技董事长程天强说 。
受疫情等因素影响 ， 今年4月天强科技资金缺口一度达200万元 ， 项目运行、投标竞标业务均受影响 。 怎么办？
“你们的纳税信用等级是A级 ， 我们和建设银行北京中关村分行有合作 ， 可以试试去建行申请贷款 。 ”4月中旬的一天 ， 程天强来到北京海淀区税务局办业务 ， 税务人员一句话启发了他 。 果然 ， 有了纳税信用这个“敲门砖” ， 他顺利申请到贷款 ， 而且是线上申请、纯信用贷款 。
“真是太方便了 。 ”程天强现在回忆起这件事仍然很开心 。 在建行工作人员线上指导下 ， 程天强下载了银行客户端 ， 在完成身份认证、绑定企业、授权银行查询纳税信用相关信息等操作后 ， 点击申请贷款 ， 几分钟内便收到手机提示 ， 已成功申请到授信额度300万元 。
“这笔贷款特别符合我们公司的资金使用特点 ， 简直是量身定制 。 ”程天强感叹 。
原来 ， 因为科普行业的特殊性 ， 天强科技经常同时参与多个项目竞标 ， 流动资金周转次数多 ， 贷款循环使用频繁 ， 每笔贷款使用时间较短 ， 多数项目在30至60天 。 而且 ， 项目运行前期垫资多 ， 比如样品制作费、投标保证金、中标服务费、合同履约保证金等 ， 单个项目占用资金额度相对较大 ， 可能在百万元以上 ， 资金回流的速度波动也较大 。 对于企业申请贷款来说 ， 过去这些情况可都是不利因素 。
“这些情况建行‘小微快贷’都考虑到了 。 ”程天强说 ， 成功申请到授信额度后 ， 可以等需要资金时立即支用 ， 有了回款就马上还款 ， 按日计息 ， 真正实现循环额度、随借随还 。
“对客户来说 ， 与申请其他贷款不同的是需要授权银行查询企业纳税相关信息 ， 背后则是银行通过融合纳税信用信息与其他多维度数据 ， 借助互联网信息技术 ， 创新线上金融产品和服务 。 ”建行北京市分行普惠金融事业部副总经理张博铁说 ， 有融资需求的小微企业 ， 如果纳税信用等级优质 ， 经营情况正常 ， 可直接申请贷款 。 建行会及时分析企业纳税信息 ， 选择最适合企业的融资授信方案 。
“这笔钱解除了我们的流动资金压力 ， 为参与投标和运行已中标项目提供了强有力支持 。 ”程天强说 。 6月底 ， 天强科技中标金额已达到6195万元 ， 新增员工人数较去年增加20%以上 。 7月 ， 企业已还清建行第一笔循环流动贷款300万元 ， 今后 ， 随着项目进度需要 ， 可以不断循环启用这笔资金 。
税务部门与银行共享企业纳税信用信息 ， 实现企业、银行、税务部门三方共赢
小微企业融资难 ， 一个很重要的因素是银行和企业间信息不对称 ， “银税互动”的出现 ， 是缓解信息不对称的良好尝试 。
“银”“税”具体是怎么互动的？首先 ， 要从纳税信用评价说起 。
2014年 ， 国家税务总局发布《纳税信用管理办法（试行）》 ， 对纳税人的纳税信用信息开展采集、评价、确定、发布和应用等活动 。 纳税信用评价采取年度评价指标得分和直接判级方式 。
“以海淀区为例 ， 每年纳税信用评价会从主观态度、遵从能力、实际结果、失信程度4个维度、近100项指标对企业信用状况进行评价 ， 评价结果从高到低分为A、B、M、C、D5级 。 ”国家税务总局北京市海淀区税务局纳税服务科科长王超说 。
纳税信用不仅是衡量企业信用的“试金石” ， 也逐渐成了企业重要的信用资产 。 那么 ， 纳税信用怎么转化为融资信用？
2015年 ， 税务总局与原银监会联手建立银税合作机制 ， 在全国范围内开展“银税互动”助力小微企业发展活动 。 银行业金融机构对于有贷款需求的小微企业 ， 主动开展尽职调查 ， 对于符合贷款条件的守信优质小微企业 ， 优化贷款审批程序 ， 简化贷款手续 ， 提高贷款审批效率 ， 加大信贷支持力度 。 2017年 ， 两部门又发布《进一步推动“银税互动”工作的通知》 ， 将“银税互动”受惠群体由纳税信用A级拓展至B级 。
“也就是说 ， 良好的纳税信用成了一张金名片 ， 银行借此多了一个了解企业的重要维度 ， 很多企业凭借良好的纳税信用成功申请到银行贷款 。 ”国家税务总局济南市市中区税务局第一税务所所长山清说 。
“银税互动”给企业带来了资金 ， 让纳税信用变成了真金白银 。 通过“银税互动” ， 税务部门和银行业金融机构通过协商 ， 可以共享区域内小微企业纳税信用评价结果 。 在依法合规、企业授权的前提下 ， 银行可以查询企业纳税信息 ， 化解银企信息不对称 问题 ， 帮助守信企业获得银行融资服务 。
对企业来说 ， 纳税信用如同“敲门砖” ， 通过“银税互动”帮企业打开融资之门 。 山清认为 ， 小微企业面临抵押物不足等难题 ， “银税互动”平台的产品往往是放贷快、利率低、无抵押无担保的纯信用贷款 ， 非常适合小微企业发展需要 。
“对银行来说 ， 推广‘银税互动’一方面能在一定程度上解决银企信息不对称 ， 提升小微企业申贷获得率 ， 优化营商环境；另一方面 ， 通过多方互动宣传 ， 可以拓展银行普惠金融客户来源 ， 提升银行信贷服务覆盖面 。 ”张博铁说 。
王超认为 ， “银税互动”进一步提升了纳税信用的含金量 。 将纳税信用与企业融资发展有机结合 ， 显现了诚信纳税的示范作用和激励作用 ， 有利于实现企业、银行、税务部门三方共赢 。
银行参与更积极 ， 惠及企业更多 ， “银税互动”不断深化升级
今年 ， 针对企业迫切的资金需求 ， 税务总局与银保监会联合印发《关于发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》 ， 加大税收信用贷款支持力度 ， 帮助企业渡过难关 。
“受疫情影响 ， 一些中小微企业面临资金回笼慢、流动资金少等难题 ， 我们的税收顾问专家团队在走访中了解到这一情况后 ， 就与多家银行及辖区50余家小微企业举行了一场签约活动 。 签约现场 ， 12家企业与银行达成贷款意向并签约 ， 贷款金额合计1000余万元 。 ”山清说 。
加强银税数据交互 ， 不仅为企业更好更快发展增添助力 ， “银税互动”也在这种良性循环中不断深化升级 。
银行参与更积极——
“看到银税合作机制的良好效果 ， 很多银行都主动与我们联系 ， 愿意加强与税务部门的合作 。 ”山清告诉采访人员 ， 今年已将建设银行、农业银行和齐鲁银行等3家银行纳入市中区税务局合作范围 ， 建设银行和齐鲁银行相继推出“云税贷”“税融e贷”等专项产品 ， 结合企业信息 ， 为符合条件的企业量身定制金融服务方案 ， 向处于初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段的企业提供精准金融支持 。
惠及企业更多——
今年初 ， 税务总局将能够申请“银税互动”贷款的企业范围由原先的纳税信用A级、B级企业拓展至M级企业（主要为新设立的小微企业） ， 纳入“银税互动”范围的企业数量扩大一倍 。
受益于此 ， 前段时间 ， 纳税信用M级企业山东临清市林耀木业有限公司成功拿到了贷款 。 “因为我们发展势头较好、生产规范 ， 没有税收违法记录 ， 在手机上申请贷款 ， 利率4.05%、贷款周期一年、无抵押无担保的300万元‘云税贷’就批下来了 。 ”企业负责人侯东月说 。
银税合作更紧密——
国家税务总局北京市海淀区税务局副局长肖卫介绍 ， 今年6月 ， 为进一步深化“银税互动”工作 ， 北京市税务局再与5家银行签订“线上银税互动”合作框架协议 ， 将“银税互动”由线下搬到线上 ， 实现税务和银行之间数据直连 。 符合条件并有融资意向的企业 ， 信息认证、信息授权、纳税信息传递等都在线上完成 ， 形成更紧密的常态化“银税互动”合作 。
【互动|银税互动，帮企业打开融资之门】中国税务学会副会长张连起说 ， “银税互动”开展以来 ， 纳税信用的分量越来越重 。 今后 ， 守信联合激励的合作领域、受益范围和社会影响力将持续扩大 ， 为打造良好的市场信用环境、健全社会信用体系发挥更大作用 。
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