在金融科技行业被频繁质疑之时，这家公司做对了什么？_几百个年轻人

几百个年轻人，抱着赚一笔的想法，陆续在一个门店前，开始上传自己的身份信息，填写资料和刷脸。组织者告诉他们，他们得到贷款后，转给组织方，然后会得到提成，贷款会由组织方在资金周转之后还上，他们只需要提交资料验证通过，不需要任何代价，而之前已经来过的年轻人，告诉身边的熟人，的确，他们借的贷款已经被还上了。

不过他们不清楚的是，这一波的几百人，是最后的一批，短租的房子即将到期，组织者已经做好了跑路的准备，没有还贷款的必要了。

这样的中介诈骗，在史红哲看来并不新鲜，却也不好防御。网络借贷公司针对欺诈风险的手段，常见的是黑名单和专家规则，黑名单包括抓取自互联网的失信记录，外部获取的黑名单和自身的信贷记录，而专家规则是反欺诈专家的经验集合，不过，对于之前并不存在不良记录的「素人」，和针对性设计的「套路」，这些手段很容易失效。

乐信也曾经被这些问题困扰，这家 2013 年成立的公司，最初的授信审核还依赖地推人员的人工，2015 年时，负责批单和催收的风控团队，主要依靠专家规则，因欺诈而造成的不良资产曾高达几千万。现在，营收增长了数倍，这个数字却成倍下降。转变来自于人工智能的大规模应用，理论上，欺诈团伙不会只做一次就收手，那么连续作案的订单，在交易时间、地点、金额、行为序列等信息上一定存在某种特征。以往的积累的欺诈订单和交易，被乐信作为样本，用于 AI 模型的机器学习，在之后的机器审核中就可以将存在相应特征的订单筛选出。