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电网|鼎和保险公司“风险云”二期系统正式上线

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中新网4月2日电 近日 ， 鼎和保险公司“风险云”二期系统正式上线 ， 这是鼎和首个自主研发的数字化风险管理工具 。 该系统创新建立了业内首个电网资产台风巨灾模型 ， 实现了承保、理赔、风勘、客服“四位一体”的风险线上化闭环管理 ， 大幅提升了鼎和在灾害监测与预警、灾害应急响应、灾后快速恢复等方面的能力 ， 充分体现了鼎和保险“业内电力保险专家”的核心价值 。

电网|鼎和保险公司“风险云”二期系统正式上线
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据悉 ， 该系统以GIS(Geographic Information Systems,地理信息系统)为基础 ， 通过整合外部权威数据 ， 运用数据挖掘技术构建风险评估、预警模型和巨灾模型 ， 打造基于电力、保险、地理、灾害、气象等大数据分析的数字化风险管理平台 。 “风险云”二期系统涵盖了数据分析、灾害管理、风勘定价三大功能模板 ， 实现了灾害预警、损失范围预测、人员调配、区域损失数据统计等更多前置、应急及分析功能 ， 对于提升鼎和整体风险查勘能力及客户服务水平具有重要意义 。
【电网|鼎和保险公司“风险云”二期系统正式上线】迭代更新 ， 历经千锤百炼
鼎和保险公司“风险云”系统萌芽于2017年 ， 2018年9月 ， 鼎和保险公司正式启动“风险云”系统项目一期建设 ， 并于2019年12月底投入使用 ， 一期系统具备数据大屏、台风预警和定价助手三大主要功能 。 在系统应用基础上 ， 项目二期又进一步优化了灾害预警、精准定价和风险评估等方面功能 ， 使该系统从“数据可视化”向“智能定价”角色转变 ， 服务范围从电网客户逐步向其他市场客户扩展 。 经过一年多的系统开发升级 ， 至今“风险云”系统两期建设均已完成 ， 主体架构和主要功能日臻完善 ， 目前已全面投入使用 。 在鼎和“风险云”系统一期全面推广的一年多时间里 ， 累计已为客户提供超过2.2万次的风险查询服务 ， 在公司非车险业务中使用率达90% 。
数据分析 ， 描绘客户脸谱
据了解 ， 鼎和“风险云”系统通过强化数据展示和空间分析服务 ， 对风险数据进行深入挖掘和集中管理 ， 直观呈现电网资产及所面临的各类风险地理分布 ， 有效推动了公司风险管控从“事后”向“事前”转移 ， 描绘多维度全方位客户风险脸谱 ， 为企业管理者决策提供有效的数据参考 。
比如 ， “风险云”系统可以针对一定区域范围内的电网资产保险、意外健康保险、建工履约险等保险业务 ， 建立专项分析报告 ， 科学地评估不同地区面临的各类灾害的风险等级 ， 制定安全管理、防灾防损方案 ， 协助电网企业降低资产发生事故的概率 ， 从而提升风险管控的效率和效益 。
以某地区的电力设备为例 ， 在过往三年的风险数据中 ， 该地区北部的赔付较高 ， 资产仅占总承保资产2% ， 但赔付金额占总赔付高达23% ， 受损较严重的资产中超过80%为配电线路设备 ， 这与该地区地处偏远、地质条件差、冻灾频发等因素均有关系 。 “风险云”系统能够对此类风险给与准确描述 ， 为公司向客户提供有价值、有针对性的风险评估和风险防控服务 ， 奠定了坚实基础 。
灾害预警 ， 赋能防灾减损
鼎和“风险云”系统的又一重要功能是实现了精准灾害预警 。 据了解 ， 该系统整合了我国自1949年以来暴雨、台风、洪水、风暴潮、地震、冰雹、雪灾、滑坡泥石流等12类自然灾害风险等级数据 ， 辅配人口、GDP、水系等基础数据图层 ， 以及鼎和自身积累近十年来十三大类电网资产承保理赔数据 ， 可直接识别不同区域各类型风险集中度和历史赔付分布情况 。 此外 ， “风险云”系统 实时连接气象预警数据 ， 并在地图上根据预警等级以分层设色图的方式显示 ， 统计影响客户清单 。 当灾害危险指数达到一定程度时 ， 将自动向客户发出短信预警 ， 提醒客户及时采取防灾防损措施 ， 达到精准、有效防灾防损的目的 。
“风险云”系统的作用在台风季来临之时显得尤为突出 。 去年夏季以来 ， 我国广东、广西、贵州等地遭遇多轮暴雨台风侵袭 ， 局部地区出现洪涝灾害 。 鼎和“风险云”系统通过整合国家气象局最新信息 ， 利用GIS技术打造专属的风控管理平台 ， 实现对灾害天气影响范围内的重点客户进行预警提示 ， 协助客户采取有效的应对措施 。 数据显示 ， 鼎和“风险云”投入至今 ， 已间接为粤港澳大湾区地区电网资产防灾减损超过3600万元 ， 为鼎和融入和服务大湾区建设、发挥保险“社会稳定器”和“经济助推器”作用提供技术支持 。
智能定价 ， 助力数字化转型
“风险云”系统操作起来非常方便 。 只要在地图上选择相应的地点及辐射范围 ， 数据大屏上将立即闪现出该地区风险雷达图、历年赔付数据、重点客户分布等信息 。 “保险公司的核心竞争能力之一是定价能力 。 我们通过对台风风场实时计算、输电塔易损性研究、损失分布预测等研究数据 ， 创新建立了业内首个电网资产台风巨灾模型 ， 为指导公司进行产品定价提供了科学依据 。 ”据电力保险中心负责人介绍 。
“风险云”系统引入多维度的风险因子 ， 通过智能化风险查勘工具 ， 针对风险评分提取原则、不同灾害原因差异形成现场风险系数 ， 结合历史自然灾害等级、承保理赔等数据 ， 建立自动定价模型 ， 最后出具风险查勘报告以及对应的报价标准 。 在“风险云”系统的帮助下 ， 业务人员能够轻松获取以往参考数据 ， 指导非车险标的科学定价 ， 避免业内保险定价“拍脑袋”“一刀切”现象 。
在科技引领保险变革的当下 ， 云计算、大数据、人工智能、区块链等核心技术在保险价值链中应用日益普及 ， 保险行业精细化、科技化、现代化转型发展的趋势凸显 。 “要聚焦国家科技创新驱动发展战略 ， 为提升能源产业链、供应链现代化提供全面风险保障 。 ”谈及鼎和保险今后的发展方向 ， 公司党委书记、董事长王晓锦表示 。
下一步 ， 鼎和保险将继续以数字化转型为目标 ， 通过大数据应用强化电力风险研究 ， 推动“风险云”系统不断完善升级 ， 为助力鼎和保险打造“保险行业的电力专家”“电力能源行业价值链风险管理专家”品牌形象增添新动能 。

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