21世纪经济报道|存量厮杀加结构调整信用卡的下一个战场在哪？( 四 )_

而从2021年情况看，疫情影响下的不良爆发高峰已过，从中报数据来看，有可比数据的11家全国性商业银行，今年6月末信用卡不良率普遍下降。
具体而言，有7家银行信用卡不良率低于2% 。农业银行最低，仅为1.1% ，其后依次是邮储银行、建设银行、招商银行、工商银行、兴业银行、浦发银行。
在资产质量指标变化方面，邮储银行信用卡不良率较去年末下降0.62个百分点，改善情况最为显著。而据不完全统计披露2021年上半年信用卡不良率的11家银行中，只有中信银行信用卡不良率较去年末提升，增长0.06个百分点。
“Z世代”市场抢滩登陆
信用卡昔日画地为王的蓝海时代已过，存量之争已成定局，短期来看，信用卡再现高增长的可能性不大。但银行业深知，死守存量是危险的，不管是产业、公司还是个人。此前在很多领域实现弯道超车的案例，背后无一不印证了存量和增量博弈的过程。
因而在信用卡艰难的存量之争下，银行也在增量思维导向下，试图寻找新的赛道和战场。那么新的增长点到底在哪里？是依托精准的消费场景的更加细分的支付产品？还是挖掘新兴人群的市场？高端用户比如私人银行客户的消费需求是否还有挖掘空间？或许是各家银行信用卡在完成 KPI 的同时，需要思考与实践的问题。
从2021年银行信用卡的布局看，一个细分人群的新赛场已然开始了抢滩登陆，那就是“Z世代” 。随着代表未来的“Z世代”步入社会，并成为网络上最活跃的一股力量，他们成为信用卡瞄准的新客群。
一方面，银行发力与潮流IP推出的联名卡，以粉丝群体为目标用户，外观精致，做工细致，契合Z世代的兴趣爱好。
比如，广发银行近期推出广发文创卡系列产品，旨在满足年轻消费群体追求时尚和个性的生活风格，彰显传统文化基因的积淀和创新。浦发银行联手B站推出bilibili主题信用卡（小电视版），以B站大会员年卡为核心，客户办卡成功后通过指定银联渠道任意消费，即可获得bilibili大会员年卡福利等。
此外，在寻求借助联名IP粉丝获客的同时，银行也在努力使自身接地气、年轻化，试图增加在Z世代心中的“好感度” 。
比如，招商银行率先发力品牌年轻化战略。 2016年7月，招行信用卡作为首家金融机构和信用卡品牌进驻ChinaJoy ，并打造了首个金融行业品牌IP小招喵。 2020年12月31日，招行信用卡与B站合作“2020最美的夜”bilibili晚会。同月，招行bilibili联名信用卡发布，招行还与各大UP主合作推出系列视频，并发布了名为《热爱》的招行B站联名信用卡主题曲。
但在信用卡发力年轻客群市场的同时，近年来，信用卡纠纷也呈现出年轻化趋势。