Tesla|马斯克要颠覆汽车保险？UBI车险真有那么神吗( 二 )_马斯克要颠覆汽车保险？UBI车

特斯拉保险在本质上属于 UBI，但与一般保险公司所提供的 UBI 的确又不太相同。根据特斯拉官网给出的信息，特斯拉保险是基于用户的实时驾驶行为的一种保险。
在保费的计算方面，与一般的保险公司不同的是，特斯拉不会将用户的信用、年龄、性别、索赔历史和驾驶记录等因素纳入到保费定价中，甚至客户还可以按月支付保费。
特斯拉保险的保费取决于用户驾驶的车辆、驾驶地点、驾驶的次数、以及选择的保险范围和车辆的每月安全评分。安全评分系统是特斯拉保费定价的一个关键。据特斯拉官网给出的信息，特斯拉的安全评分系统会按月份对车主的安全评分进行评估。保费还可根据每月的安全分数的不同而进行调整。用户安全分数越高，就可以获得越低的保费。
特斯拉保险现在仅向得克萨斯州的所有 Model S、Model 3、Model X 和 Model Y 车主开放。有关车主可以在特斯拉官网进行询价并订购保险。
目前，特斯拉在中国内地的保险业务模式是与本土市场知名保险公司进行合作，推出的依然还是普通的车险。
去年特斯拉保险经纪公司在上海成立，使得特斯拉在美国的“车 + 保险服务”的经营模式很有可能复制到中国市场。从牌照审批角度，相较专门的保险公司，保险经纪公司牌照更容易获批。不过，特斯拉保险经纪公司目前仅获得了工商注册许可，正式营业还需要银保监会审批。
02.数据与模型最关键欧美早有落地
那么 UBI 究竟怎么实现？总的来说，UBI 保险的模式中有两个关键词。一是数据，二是模型。其中车辆驾驶数据是保险定价精算模型的基础。而收集数据中至关重要的技术就是车联网及大数据分析，目前数据的收集主要有三种方式。
以美国为例，保险公司通常会在客户的车辆上安装一个 OBD（On Board Diagnostics, 即一种为汽车故障诊断而延伸出来的检测系统）盒子并绑定客户手机上的相关 App 以收集驾驶数据，并通过 App 将驾驶数据传送回保险公司以便进行数据分析。

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▲ 车载 OBD 盒子
但目前一些保险公司已经发展到只需要一个 App 即可完成 UBI 的数据收集。通过手机上的 GPS 或其他位置跟踪功能，一个汽车保险监控 App 即可记录车主的驾驶习惯。一般保险公司会监控车辆速度、制动、加速、驾驶时间和其他一些驾驶行为。
像特斯拉这样的车企，则可以依赖自己强大的数据生态直接在整车上收集数据。
其实特斯拉之所以能有底气地推出真正的 UBI 车险，很大的原因要归功于特斯拉车辆本身所配备的较为完善的数据采集生态。毕竟车企在人、车、路、自动驾驶技术等大数据方面天然地具有竞争优势。