银行冠华|邮储银行深度：一块好璞玉，零售生力军(29)
邮储银行在广义信用成本上有传统优势。①从广义信用成本看，邮储银行当前仅高于中行，低于其余三大行；②从贷款信用成本看，邮储银行除2017年显著偏低外，整体位于四大行平均位置。同时，邮储银行不良率远低于四大行，资产质量优秀，因此信用成本计提力度有放松空间；③邮储银行贷款占比明显低于四大行，因此广义信用成本相应较低，随着贷款占比不断提升，广义信用成本的优势在缩小。
真实资产质量保持优势。①从逾期率看，邮储银行近5年逾期率保持稳定，且当前远低于四大行；②从还原后的不良率看，邮储银行不但显著低于四大行，且与四大行的优势在不断扩大。
邮储已积累厚实安全垫。由于邮储银行资产质量优势明显，且相比四大行的拨备计提力度并未放松，因此邮储银行拨备安全垫厚实，18年末拨备覆盖率已达347%，显著高于四大行。
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