银行冠华|邮储银行深度：一块好璞玉，零售生力军(32)
6. 预测估值
6.1. 关键假设
考虑利率市场化进程中，邮储银行负债成本优势可能逐渐丧失，因此假设2019-2021年净息差分别为2.49%、2.48%、2.47%。考虑邮储银行优化资产结构，贷款规模快速增长，但增速逐年下降，因此假设2019-2021年生息资产同比增速为15.89% ，11.77%，10.88%，其中贷款增速为18.00%，17.00%，16.00%。
考虑邮储银行综合化经营不断推进，以及零售中间业务的服务水平逐步提高，预计邮储银行的银行卡收入和电子结算手续费收入对中收的贡献将会提高，因此假设2019-2021年手续费收入增速分别为16.00%，16.00%，16.00%。
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