银行冠华|平安银行：不一样的银行，不一样的估值(13)
2.1.1 包袱出清带来信用成本的下降
清包袱和调结构后，资产质量压力大幅减轻。
从动作来看，根据8月9日平安银行风险开放日披露数据，零售转型以来平安银行主动调整对公资产规模和结构，退出表内外资产超过5200亿元。
●一方面，退出高风险和不合战略方向业务，有利于整体资产质量改善。5200亿中退出显性风险480亿、潜在风险670亿、正常类尾部客户约1260亿、风险高发行业资产约2600亿。
●另一方面，提早退出避开了后续部分风险。2018年以来经济压力逐步显现，平安银行提早退出业务，恰好避开了部分后续风险。根据官网披露，平安银行提前退出的业务，后续出险约1500亿。
从结果来看，平安银行资产质量已经迎来拐点。2019年以来不良率、关注率等指标持续向好，偏离度下降至94%，不良生成压力显著减轻。
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