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数字货币|灰度DeFi入门报告：跨越边界的网络银行( 二 )


数字货币|灰度DeFi入门报告：跨越边界的网络银行
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DeFi借贷与银行存款和储蓄账户竞争，让用户自由储存资金并获得更高的利率 。DeFi交易所使交易像发送电子邮件般便利，流动性网络如同SMTP连接电子邮件提供方，并有可能将集中式交易所变成 以“电子邮件为前端”的统一资本市场系统 。DeFi机器人顾问的回报自动化战略正在提升资本市场的效率，这在DeFi的开放银行数据API之前是不可能的 。DeFi使任何人向全球任何有互联网连接的任何人提供这些金融服务 。
金融业的颠覆
自2015年MakerDAO推出以来，众多DeFi应用如雨后春笋般，遍及各大银行部门 。经过几年的技术迭代后，2020年成为DeFi发现产品市场契合点并真正起飞的一年 。DeFi中的头部合约价值从不到10亿美元上升到今天接近900亿美元 。DeFi的价值创造在各个领域都有所不同，到目前为止，去中心化的交易所和借贷平台占据了主导的增长份额 。随着技术的成熟，该领域的其他部分将持续发展 。
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DeFi正在迅速达到一个临界点，新生的协议生态系统开始与现有的金融服务竞争 。值得注意的是DeFi令人叹为观止的增长速度，DeFi的资产现在的价值占标准普尔500指数金融服务部门4.2万亿美元市值的2.6%以上，在不到两年的时间里上升了25倍 。
数字货币|灰度DeFi入门报告：跨越边界的网络银行
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然而，与总可用市场(TAM)的市值相比，DeFi生态系统仍处于早期阶段，其总市值仍然只占全球金融服务行业8万亿美元市值的约1.6%，仅摩根大通的市值就几乎是整个DeFi生态系统规模的5倍 。但DeFi仍有巨大潜力通过吸收传统金融业的份额实现增长，并在价值近2万亿美元的加密经济中增加份额 。
数字货币|灰度DeFi入门报告：跨越边界的网络银行
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DeFi的采用和机会
根据报告数据，近年来，DeFi采用迎来迅猛增长 。2021年第三季度末，使用DeFi的地址总数达到350万，同比增长6倍以上 。在在技术可行性与竞争效用的应用验证中，许多流行的个人DeFi协议的用户增长从线性增长发展至指数级，若该增长速度能够继续下去的话，其将很快接近领先银行的规模 。
DeFi应用所服务的总价值锁定（TVL）在去年增长了7700多倍，到2021年第三季度达到1720亿美元，锁仓总额已达到美国商业银行存款总额的1%，以资产而言，这已促使DeFi成为的美国第18大银行 。通过这些资产，在截至21年8月10日的前6个月中，领先的DeFi协议在各个领域创造了24亿美元的收入，使DeFi有望创造近50亿美元的年化收入 。

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