报告|甘肃农信：新一代征信查询前置系统_账号|前置|进行|自动|甘肃|系统

来源：甘肃农信作者：张正磊
一、项目方案
新一代征信查询前置系统功能（前台功能）主要包括但不限于以下需求：实时接口对接人民银行征信系统、实现业务审批功能、自动预警及异常情况自动阻断功能、人民银行征信系统账号及密码安全管理功能、各行社实时监控功能、统一的征信信息查询平台、授权查询机制、系统配置灵活等功能模块。
1、实时对接人行征信系统，确保征信查询的高效率和高质量
在查询系统中发出的个人征信查询请求，实时对接人行的征信系统，查询请求一发出，征信系统查询结果立即会反馈到查询系统，不能等待时间过长，延误工效。
2、实现业务审批功能
包括灵活设置日常查询审批流程、非工作时间查询审批流程，异地身份证审批流程等。如非工作时间就不能进行系统查询，如果非工作时间需要查询，必须进行申请，管理员审批通过后方可进行查询，如有非法进入，系统自动锁定操作账号。
3、自动预警及异常情况自动阻断功能
根据网点目前的征信查询业务量大小，灵活确定网点查询阈值，阈值参数设定权限设在省联社数据中心。若出现异常行为系统会自动发出警告，甚至可以自动停用用户。通过参数化设置，对相关异常行为进行参数化控制，如：单位时间内查询笔数的最高阈值。
4、人行征信系统账号及密码安全管理功能
采用前置系统账号和人行账号密码映射关系功能，保证人行账号和密码不对外提供，有效防止人民银行账号密码外泄问题；前置系统的账号采用专人专机模式，即IP地址、MAC地址和用户名绑定方式，并对人行密码每日系统自动更新，确保人行账号和密码安全。
5、各行社实时监控功能
对各法人行社的机构、查询原因、异地身份证查询等维度进行实时查看，方便管理层对各级机构信用报告使用情况进行了解和管理。
6、统一的征信信息查询平台
将现有征信报送系统和征信查询前置系统进行整合，根据不同的权限进行内外部的征信信息查询操作。
7、授权查询机制
查询人员新增客户授权信息后，提交到审核岗审核授权文件是否合规。只有审核通过的授权文件，查询人员才可以查询该授权文件对应的客户征信信息。未通过的授权文件将不被允许征信查询。
8、系统配置灵活
参数化配置高，如所有系统菜单、按钮、角色、机构、工作日查询时间段、影像资料地址，报告有效天数等，管理人员在前台页面即可调整，方便开展日常的运维工作。
二、创新点
企业征信报告、个人征信报告是银行审贷环节的重要凭证，新一代征信查询前置系统通过对征信报告查询“事前、事中、事后” 的全方位管理过程，实现征询查询管理。
1、事前：查询 IP 不符时自动阻断，查询用户转换以及审批管理（单笔），从源头上区分实际查询人；
2、事中：查询次数超过上限自动阻断、非工作日（时间）查询自动阻断等，及时识别并处理查询风险；
3、事后：系统通过查询统计报告、查询记录的日志等，为事后审计提供支撑；同时系统还将银行的征信查询记录（包含操作日志）本地进行保留，便于操作记录追查。
三、技术实现特点

文章图片

四、项目过程管理
2019年3月25日--2019年4月10日新一代征信查询前置系统开发环境部署及内部测试；
2019年4月10日--2019年4月20日新一代征信查询前置系统生产环境部署及上线试运行；
2019年4月20日--2019年4月25日完成新一代征信查询前置系统全省培训；
2019年4月26日--2019年8月15日新一代征信查询前置系统试运行（无签名服务器）；
2019年8月16日--2020年1月16日新一代征信查询前置系统功能完善及签名服务器部署测试；
2020年1月17日新一代征信查询系统正式切换上线。
五、运营情况
全省83家行社全部推广运行，系统运行平稳。
六、项目成效
（一）经济效益
随着新一代征信查询前置系统的建设，规范了征信报告查询流程，缩短了授权审批时间，增强了统计监控功能，有效的节约了管理成本。
（二）社会效益
1、对内建立了完整的风险管控体系：新一代征信查询前置系统项目的实施，将征信报告查询规范化和查询人员的管控，提高了整体风险管控能力；
2、激发内生动力，提升服务质量：该项目的推广实施，对征信报告查询进行了全方位的风险管控，规范了业务办理流程，提升了员工的风险合规意识，促进了法人行社的精细化管理，保证了信用报告的安全，提升了甘肃农信“立足县域、服务三农”的能力。
七、经验总结
【报告|甘肃农信：新一代征信查询前置系统】该项目的建设用于满足全省二级法人行社全员、全机构、多维度的技术支撑方面的实践项目，作为全行级的IT基础平台，促进了全省二级法人行社切实提高征信合规认识、建立健全征信查询使用的内控制度、通过系统建设，防范个人征信信息泄露。规范了业务办理流程，提升了员工的风险合规意识，促进了法人行社的精细化管理，保证了客户资产的安全，提升了甘肃农信“立足县域、服务三农”的能力。

报告|甘肃农信：新一代征信查询前置系统

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