机构|麦肯锡：205万亿财富的机会，全球第二大财富管理市场转型战略_财富|麦肯锡|机会|客户|转型

今日，管理咨询公司麦肯锡发布《麦肯锡中国金融业CEO季刊》2021年春季刊。《未来十年全球财富管理和私人银行的趋势及制胜战略——准备迎接加速变化的未来》。
中国财富管理市场过去5年蓬勃发展。
截至2020年底，中国个人金融资产已达 205万亿元人民币，创下历史新高。
以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富管理市场、第二大在岸私人银行市场。
未来5年，预计中国财富管理市场年复合增长率仍将维持在 10%左右，预计2025年有望突破 330万亿元人民币，其中非储蓄/现金配置占比将从2020年的51%进一步提升至54% 。
对标世界发达经济体，中国居民的金融资产占比明显偏低，预示着未来财富管理市场仍存在较大发展空间。

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肯锡分析认为，与全球领先机构相比，中国财富管理机构欠缺的并非发展机遇与理念，当前需要重塑商业模式、加速转型。具体措施包括：
通过客户分层分群，实现精细化客户经营。
构建开放式产品平台与专业化投顾能力。
提升全渠道交互与服务能力。
沿着财富管理价值链推动端到端数字化。
围绕团队赋能、风控机制和流程优化，实现卓越运营。
以客户需求为中心，在组织内部推动跨板块的业务协同和客户转介。
进行离岸资产配置及跨境业务布局。
全球财富管理五大趋势
面对未来10年的财务管理行业，麦肯锡预计将出现两种重要业务模式：
一方面，少数大型财富管理机构将力图打通所有客群，针对客群特点提供差异化的咨询服务和互动模式。
另一方面，针对高净值与超高净值人群的“专属”财富管理机构将侧重为客户提供细致深入的专业化服务（例如进入私募市场、财产和遗产规划服务等）。后者主要包括专门面向高净值与超高净值人群的经纪交易商、私人银行和注册投资顾问（RIA），而前者涉及范围更广，从直接财富管理公司到全方位服务公司及私人银行。

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除此之外，麦肯锡认为，全球财富管理行业正涌现出五大鲜明的共性趋势：
趋势一：客群分化更加明显，需求更趋多元化、价值主张更鲜明。财富管理机构要针对特定客群打造特色化的价值定位和价值主张。

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例如女性客群或成为财富管理行业新增长点。
多年来，男性一直主导着财富管理行业。然而，这一现状即将改变。麦肯锡对一万多名富裕投资者进行了调研，其中约有3000名受访者都是执掌家庭财政权的女性。通过对富裕女性投资者的深入解读，报告发现，吸引并留住女性客户将成为财富管理公司发展的关键。为了赢得这一客群的青睐，财富管理公司需要步步为营，在深入了解女性需求、偏好，以及理财行为后，提供多元化的产品和服务。

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趋势二：资金转移加速、客户流失率增加，通过以客户为中心的全渠道服务模式加强客户黏性刻不容缓。全面优化客户体验、强化投顾能力，是提升机构客户忠诚度的关键。
趋势三：数字化步伐大大加速。财富管理的数字化从过去的点状应用，向端到端价值链重塑演进；这包括智慧交互、理财师赋能、客户洞见引擎、数据驱动的营销、千人千面智能投顾等。
趋势四：行业利润收窄，卓越运营及完备的风险管理能力和人才战略的重要性凸显。行业盈利能力逐步下滑，优化流程、降本增效、人才赋能和风险管理等一系列运营要素，将不再被“战术性忽略” 。
趋势五：并购与战略合作将变得更加频繁。不同机构经营业绩迥异、规模效应凸显；实力强劲的机构将更有机会实现扩张或进入新市场，从而营造出有利于并购与合作的市场环境。
财富管理机构五大机遇
结合对全球财富管理市场的深入分析，麦肯锡认为财富管理机构面临五大机遇：
深化客户分层，重点抓住“大鱼”和“巨鲸”：高净值与超高净值客层作为“大鱼”和“巨鲸”潜力巨大，财富管理机构应为其提供差异化产品及服务组合，并通过内部充分协同满足客户高度定制化及跨生命阶段的财富规划需求，真正将资产规模转化为利润。
“大鱼”指高净值人群，个人金融资产介于100万-2500万美元间；“巨鲸”指超高净值人群，个人金融资产大于2500万美元。
以客户为中心，针对差异化客群打造独特价值主张：女性、养老、企业家、机构等价值主张鲜明的财富管理细分客群存在大量未被充分满足的需求。打造以差异化客群为中心、以综合解决方案为导向的精细化经营模式刻不容缓。
打造开放式产品平台，升级全渠道投顾模式：构建开放式、精选型产品货架，并围绕不同客层及不同投资偏好的客户，整合智能投顾、混合投顾和线下专业投顾，形成全渠道差异化覆盖模式。
数字化转型：疫情催化下，投资者交易、咨询、信息获取习惯发生了根本性改变，财富管理机构一方面可通过布局数字化及远程渠道提升业务韧性、升级客户体验；另一方面可借助数字化力量赋能团队、改善中后台流程，实现卓越运营。

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跨境和离岸财富管理：随着财产安全、隐私保护、投资多样性等需求增长，海外资产配置受到追捧；而跨境并购将为国内机构提供快速切入全球市场的可能性。国内机构需要主动打造海外专家团队服务与离岸资产配置能力；并且在符合业务战略的基础上，审慎动态评估并购机会、前瞻规划投后整合。
领先国际机构普遍的成功要素包括：以鲜明的价值主张明确自身定位、推动开放产品平台及分层投顾服务、围绕核心业务沿着财富管理价值链进行端到端数字化改造，整合内部资源提供以客户为中心的一体化服务。
中国财富管理机构需要的八大能力
对于中国财富管理机构来说，可着重提升以下八大能力建设，从而在全新发展阶段中捕捉机遇。

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1.通过客户分层分群，实现精细化客户经营。基于战略分层，针对重点客层匹配差异化的产品、服务和渠道，并在“战略分层”基础上对客户进行“战术分群” 。
2.构建开放式产品平台与专业化投顾能力。在构建开放式、精选型产品货架的同时，财富管理机构还应提供全方位投顾服务，以满足不同资产水平和投资偏好客户的需求。
3.提升全渠道交互与服务能力。打造线上线下全渠道服务能力，通过优化渠道间交互、衔接打造闭环，在充分挖掘业务机会点的同时全方位提升客户体验。
4.沿着财富管理价值链推动端到端数字化。通过现有业务数字化、创新商业模式、金融科技应用三大支柱和一套基础支撑体系支持全链条规划并分步推动落地。
5.围绕团队赋能、风控机制和流程优化，实现卓越运营。团队层面，双管齐下打造标准化的前线团队管理和人才赋能机制。风控层面，建设针对销售及合规风险的管控体系。流程层面，通过新技术应用推动自动化的规模覆盖。
6.以客户需求为中心，在组织内部推动跨板块的业务协同和客户转介。包括通过投融资一体化为客户提供个人或企业金融服务；建立客户资源转介机制；打通团队间的整合与协同。
7.进行离岸资产配置及跨境业务布局。围绕重点市场，建立离岸/跨境财富管理能力；并基于客户的差异化需求，形成有针对性的解决方案和服务团队。
【机构|麦肯锡：205万亿财富的机会，全球第二大财富管理市场转型战略】8.主动寻求外延式扩张和战略合作机遇。并购端，在明确目标的基础上，以专业化团队为标的筛选和投后整合提供支撑；合作端，借助三方公司在特定领域的专长、形成完善的开放合作体系。
原文报告作者：

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机构|麦肯锡：205万亿财富的机会，全球第二大财富管理市场转型战略

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