第四次工业革命促成人类社会超越农业经济、工业经济 ， 跃升至崭新的数字经济发展阶段 。 数据成为关键生产力要素 ， 驱动各领域的转型与升级 。 金融服务作为与人们生产、生活密切相关的关键领域 ， 近年来也迈入了数字化转型的快车道 。 随着人工智能、区块链、云计算、大数据等数字技术在金融领域的广泛渗透 ， 智慧网点、智能支付、数字化融资、智能投资咨询等迎来了蓬勃发展 。 如今人们不论身处何地 ， 只要接入互联网 ， 就能进行支付、存贷、转账、理财等的“无接触式”金融操作 ， 高效而便捷 。 然而 ， 全面的金融服务数字化转型不应止步于新技术应用 ， 更重要的是实现数字技术与商业模式的深度融合 ， 推动有利于社会整体进步的金融服务变革与创新 。 因此 ， 以不囿于技术的前瞻性眼光 ， 确立金融服务全面转型的宏观战略方向具有重要引领意义 。
有鉴于此 ， 今年6月 ， 世界经济论坛官网刊登了瑞士著名数字战略专家斯蒂芬·斯格利斯特博士（Stephan Sigrist）的 文章《为什么数据和数字化将支撑金融的未来？》（ Why data and digitization will underpin the future of finance？） ， 对金融服务提供商利用新兴数字技术实现全面转型的几个可能的宏观战略选择加以了解析 。
当前 ， 全球金融服务数字化转型的驱动力主要来自于数据赋能 ， 一般需要具备以下三方面的条件：第一、金融服务提供商拥有丰富的数据来源 。 数据是数字经济时代金融服务提供商开展业务不可或缺的基础 ， 不仅包括其自身长期积累的海量客户信息和交易数据 ， 还有通过数据共享引入的购物、社交、税收、征信等外部数据 。 相对完备的数据维度有利于金融服务提供商从单纯的数据生产和收集平滑过渡到数据整合与分析 。 第二、金融服务提供商能够高效利用数据 。 这是盘活数据资源、提高金融服务与创新能力的关键前提 。 通过企业内部数据管理平台建设 ， 促进大数据的快速提取和挖掘 ， 使数据资源转化为实际生产力 ， 创造新的金融产品与服务 。 第三、将数据分析成果有效应用于业务运营 。 例如 ， 通过数据分析丰富客户画像 ， 实现精准营销；以广泛、全面的数据信息支撑智能化风险控制；促进精细化管理 ， 实现提质增效等 。
斯蒂芬·斯格利斯特（Stephan Sigrist）认为 ， 新冠大流行以来世界范围内金融服务数字化进程的全面加速正是得益于作为关键生产要素的数据赋能形成的有效驱动 。 去中心化交易、自动化投资咨询和非接触式支付等创新金融服务解决方案和应用场景也因此在短期内得以广泛应用 ， 又进一步构建了今后金融产业的新格局 。
但是 ， 斯蒂芬·斯格利斯特（Stephan Sigrist）也指出 ， 数字技术本身并不构成金融数字化转型的战略目标 ， 只是达成目的的手段 。 海量数据与算法、虚拟通信等相结合 ， 将重构金融服务的内容 ， 重定运营规则、重建组织结构、重造产品 。 如果仍将金融服务模式局限于通过智能手机向私人客户和投资者实时推送市场资讯或推荐产品等方式 ， 将无法帮助客户正确做出长期决定和评估风险 ， 也很难增加投资收益 。 况且 ， 在当今数字化时代 ， 对金融服务提供商来说 ， 更加关键的还并非个人需求 ， 而是海量数据所蕴含的社会需求和总体倾向 。 如果无法赢得广泛的公众信任和社会认可 ， 无论是加密货币 ， 还是人工智能自动生成的投资方案都将毫无意义 。 因此 ， 金融服务提供商在开发和设计产品时 ， 应当将自身定位为借助新型数字技术服务客户 ， 实现社会创新的合作伙伴 ， 而不仅仅是提供技术解决方案的专家 。 同时 ， 金融服务提供商还需要改变过往依靠增加营业网点和产品数量提升收益的发展思路 ， 转为通过应用新技术持续改善客户体验 ， 高效、精准分析客户行为数据流 ， 在智能运营中贯彻数据驱动决策 ， 进而实现数字化商业模式的创新 ， 持续提升核心竞争力 。
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