警告!|租借收款码背后的洗钱陷阱_租借收款码背后的洗钱陷阱|

“在？帮下忙，借个收款码，用完给你发红包。”如果有人说借你的收款码套个现，还会支付你一定的报酬，这个忙能帮吗？近日，围绕收款码的诈骗套路再次猖獗。要警惕的是，出租的收款码一旦落入黑产团伙的手中，很可能被用于线上赌博的赃款转移、网络诈骗中的引诱付款、违禁品的交易，而那些找你租借收款码的人，也许就是黑产团伙里的地推人员。

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双重诱惑
“借你的收钱码提个现，给我老婆交一下住院费，不让你白帮忙，给你5%的手续费……”柔情和利益的双重诱惑下，副食店的老板借出了自己的收款码。
9月1日，财付通官方发布了一则关于租借个人收款码的视频，讲述了上述案例。视频的最后，原本在副食店正常交易的收款码沦为了犯罪分子洗钱的工具，老板本人受到大量租码广告的骚扰，本人账户最终也被限制交易。
除了发布视频进行提示外，财付通官方还详细介绍了新型“地推”租码模式流程和风险。这一模式下，犯罪团伙中的地推人员会在线下挨家挨户向各商户收集收款码，声称只是简单无害的套现，并约定每转一笔钱向商户支付一定手续费。
在获得一定数量的收款码后，地推人员再将收集来的收款码交给“放码人”，由“放码人”将收款码分发给在网上实施诈骗的人员，也就是俗称的“键盘手” 。“键盘手”在网上设下各种骗局，诱骗受害者扫码付款，被骗的钱款就转入商户的账户中。
不知情的商户就在此时成为了犯罪分子的帮凶。按照约定扣除手续费后，商户将收到的款项转给借码的地推人员，地推人员再从中抽取部分手续费，将钱转给“放码人”，最终流向“键盘手” 。几个回合之下，一个赃款转移闭环就形成了。

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骗局翻新
北京商报采访人员注意到，对于租借收款码这一行为，早在2019年便已有多地警方发布风险提示，媒体在报道中也反映了用户受“躺赚手续费”利益诱惑，无形中卷入洗钱风波或造成自身资金损失。为了防止普通用户收到款项后不进行转款操作，犯罪分子可能还会提前要求用户支付一定费用或提交个人信息进行“信用保证” 。
时隔两年，“地推模式”重新包装之下，租借收款码这一犯罪行为再度引起广泛关注。在博通分析资深分析师王蓬博看来，“地推模式”下的租借收款码，实际上是将原本发生在线上的借码行为搬到了线下，围绕租借收钱码产生的犯罪活动与买卖个人银行卡、电话卡等行为如出一辙。