市场资讯|马斯克做了什么，让保险行业如此分裂？( 五 )_

从消费者角度：特斯拉界定“安全评分”的因子有哪些？每个因子的权重是多少？人们是否对特斯拉的评分体系有比较广泛的认可，也是需要考虑的问题。对于驾驶行为被判定为高风险的车主，他的保费会非常高，甚至会出现保险公司不愿意为它们承保的情况，这样的事情发生该如何解决？
这些都是特斯拉想要在国内外普及其UBI车险，不得不考虑的因素。
值得一提的是，近年来国内的车险创新环境，有了明显的改善。穆潞表示：“随着去年车险综合改革的推进，我们发现车险创新在国内正一步步放开。 ”
随着新能源专有车险的推出， UBI车险也有望提上日程。
金融帝国的“可能性”
投资者更感兴趣的是，马斯克能顺势再造一个蚂蚁集团吗？就像他带领的SpaceX和Tesla一样。
相较国内的保险公司，马斯克至少已经踏出了第一步：在加利福尼亚和德克萨斯州推出了自己的UBI车险——“实时保险” 。按照目前的节奏，马斯克想要改变保险行业，要经历三个阶段。
第一阶段：特斯拉在中国推出自己的“UBI车险” ，但“年化车险”仍然是当前所有车主的选择。
第二阶段：其“UBI车险”和“年化车险“ ，同时存在于车险市场。
第三阶段：其”UBI车险“在市场份额上打败“年化保险” ，在技术和落地实践中被证明是“对社会整体发展最有利的算法” 。
目前来看中国仍在第一阶段探索，而美国在第二阶段开始了尝试。
在全球范围内， UBI车险的渗透率普遍不高。特斯拉如果能把“UBI车险”普及，在让利消费者的同时，可以预料的是也将让保险公司体验到更深的“疼痛感”——整体保费收入的降低。当然，险企也将从高速增长向高质量发展转换。
目前，特斯拉在中国和美国都设立了保险经纪公司，这意味着它能合法在这两个国家代销保险。当然想要成为又一个保险帝国，它需要证明自己能成为金融市场上的一条活蹦乱跳的“鲶鱼” 。
假设你是马斯克，如果你想进军中国的保险市场会怎么做？钟诚表示：“首先要跟金融监管机构有一个很好的交流，你得证明这个事儿能不能改善整个车险的效率、让消费者得到实惠，监管部门会从整个行业的角度来看对车险有什么影响，是正面的或者负面的，包括你能不能交更多的税收、提供更多的就业机会等。 ”
“美国的UBI车险占比也并不高，我听一位美国专家说过UBI车险在美国的车险比例大概10% ，美国的头部保险公司Progressive占比高点会达到30% ，而他们已经在这一领域做了十几年了。 ”钟诚认为特斯拉的创新保险很难一蹴而就地改变行业。
他表示：“无论是UBI车险，还是特斯拉保险，实际上都是让消费者丰富了保险产品的选择，但不能说有了创新保险，年化车险就没有存在的价值了。 ”