银保监会|银保监会：警惕网络平台诱导过度借贷 树立理性消费观
关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示
一些网络平台为获取海量客户 ， 通过各类网络消费场景 ， 过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品 ， 诱导过度消费 。 对此 ， 中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第六期风险提示提醒广大消费者：要树立理性消费观 ， 合理使用借贷产品 ， 选择正规机构、正规渠道获取金融服务 ， 警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱 。
一是信息披露不当 ， 存在销售误导风险 。 一些机构或网络平台在宣传时 ， 片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件 。 然而 ， 所谓“零利息”并不等于零成本 ， 往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等 ， 此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高 。 部分营销故意模糊借贷实际成本的行为 ， 侵害了消费者知情权 ， 容易让人产生错误理解或认识 。
二是过度包装营销 ， 陷入盲目无节制消费陷阱 。 一些机构在各种消费场景中过度宣扬借贷消费、超前享受观念 。 这种对贷款产品过度营销、过度包装的行为容易诱导无节制消费 ， 尤其易对金融知识薄弱人群、没有稳定收入来源的青少年等产生误导 。 有的未成年人、青少年在网络平台借钱后 ， 给明星打榜、集资、包场、送“粉丝应援礼” ， “借贷追星”现象蔓延 。 盲目借贷、盲目消费终会侵害金融消费者自身权益 。
三是过度收集、滥用客户信息 ， 存在个人信息使用不当和泄露风险 。 一些网络平台的网贷营销罔顾消费者利益 ， 利用“土味”“奇葩”广告吸引流量 ， 套取客户信息 。 在营销或借贷过程中 ， 通过广告页面过度收集并滥用客户信息 ， 甚至在消费者不知情的情况下 ， 将客户信息在平台方、贷款机构、出资方等之间流转 ， 侵害了消费者信息安全权 。
四是无序放贷,导致过度负债 。 一些网络平台宣称贷款手续简单 ， 诱惑消费者点击办理 ， 有的机构甚至给未成年人、在校学生、低收入人群等过度放贷 ， 进行暴力催收 ， 冒充司法机关恶意催收 ， 针对借款人亲属朋友进行催收 ， 引发一系列家庭和社会问题 。
针对这些过度借贷消费营销行为 ， 中国银保监会消费者权益保护局提醒广大消费者：要坚持从实际需求出发 ， 树立量入为出的理性消费观 ， 远离过度借贷消费营销陷阱 。
一、理性消费 ， 量入为出
要认真看清借贷产品内容 ， 某些营销过度宣扬的“借贷消费”“超前享受”“借贷追星”行为不值得提倡 ， 不值得效仿 。 对自身的经济承受能力要有正确评估 ， 杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为 。 过度借贷往往导致资金断流 ， 最终会使消费者个人甚至家庭陷入困境 。
二、合理使用借贷产品 ， 切勿“以贷养贷”“多头借贷”
天下没有免费的午餐 。 消费者应了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品 ， 知悉借贷息费价格、期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息 ， 警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传 。 合理发挥借贷产品作用 ， 树立负责任的借贷意识 ， 不要过度依赖借贷消费 ， 更不要“以贷养贷”“多头借贷” 。
三、选择正规机构、正规渠道借贷
【银保监会|银保监会：警惕网络平台诱导过度借贷 树立理性消费观】要选择正规机构、正规渠道获取金融服务 ， 注意查验相关机构是否具备经营资质 ， 防范非法金融活动侵害 。 对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕 ， 不随意点击不明链接 ， 不在可疑网站提供个人重要信息 ， 增强个人信息保护意识 ， 防范诈骗风险和个人信息泄露风险 。
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