【政策分析】1905丨坚守底线思维维护经济金融稳定(48)_

存款保险制度对于金融稳定来说具有极其重要的作用。存款保险制度的建立，将为商业银行的竞争提供市场化有序退出的机制，通过优胜劣汰实现银行结构的优化。在提高银行体质和竞争能力的基础上，银行业的整体水平和抗风险能力将提高，有利于整体金融的稳定。

在存款保险制度的保障之下，短期内可以通过对倒闭银行的兼并与收购，以及相关配套处置，形成“银行可倒闭，公众无损失”的局面。这既稳定了人民的存款行为，又发挥了市场对劣质银行的淘汰作用。

中长期看，在公众对存款保险制度有了充分的认知之后，监管机构还可以对失败银行采取全面处置措施。监管机构通过设立过渡银行以缓冲失败银行对银行业的冲击。过渡银行的根本的精神是政府和央行维护金融稳定的意向在设定的有限时间内得到了释放，并切实地减少了问题银行破坏性冲击的负面影响。

存款保险制度成熟后，我国银行业能够更加市场化，以此来提升大家对实体的服务质量，也以此来约束管理层和市场主体的异化行为，让整个金融体系更加健康。通过建立市场化的退出机制，市场出清就容易实现，银行业数量自己就地保持在合理水平，也不会过度恶性竞争，有助于实现银行业金融机构的差异化、专业化经营，以为广大客户提供更优质、高效的金融服务。