银行冠华|邮储银行深度：一块好璞玉，零售生力军( 七 )
（2）中收占比低于四大行。邮储中收对营收贡献长期明显低于四大行，除了银行卡业务以外的各类中收贡献度都偏低。这主要是因为：①综合化经营程度相对较弱，尤其是在对公类中间业务中；②在代理模式下，代理网点产生的中间业务收入都由银行转移给了集团，因此不体现在银行的手续费及佣金净收入中。
（3） 成本收入比高于四大行。邮储银行的成本收入比高有两个原因：①报表中将储蓄代理费计入了营业支出中，而据下文分析，该项看做存款成本更合适；②剔除储蓄代理费后，邮储银行成本收入比仅略低于农行，仍高于工行、建行、中行，说明运营效率仍待提高。
1.3. 未来空间
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